Практически каждый человек мечтает получать пассивный доход от некого актива и жить на эти деньги. Только в большинстве случаев люди не задумываются о создании какого-то источника прибыли, они хотели бы, чтобы эту задачу взяло на себя государство. Отсюда такая любовь к различным социальным выплатам и пенсиям.
Во втором случае конечно человек вроде как всю жизнь платит взносы, но на самом деле ничего он не платит, это за него делает работодатель. Человек работает за зарплату, а всё остальное это уже нагрузка на бизнес.
Поэтому сегодня мы поговорим о том, как именно создать пассивный доход, а не получить его на халяву. Есть несколько способов, мы обсудим их сейчас, а заодно выясним, какой является самым прибыльным и удобным.
Для расчета возьмём доход в 45 000 за месяц, на момент написания статьи для большинства людей это хорошие деньги. В год 540 000. Теперь посчитаем сколько нужно инвестировать в различные активы, чтобы выйти на такую прибыль без ваших усилий.
Сколько нужно вложить в банковский вклад, чтобы жить на проценты
Процент по вкладу всегда привязан к двум параметрам — сначала к уровню инфляции, затем к ключевой ставке центрального банка. Чем ниже инфляция в стране, тем ниже ключевая ставка. На момент написания статьи среднегодовая инфляция 4%, ключевая ставка 9%, банки предлагают 7% годовых по вкладам. Есть и ниже,но возьмём это значение. Итого, чтобы жить на проценты нам понадобиться вложить примерно 8 000 000 рублей.
Сколько нужно вложить в ОФЗ, чтобы жить на проценты
Облигации федерального займа выпускаются министерством финансов России с целью привлечения денежных средств. Проще говоря вы даёте деньги государству под проценту. Плюс заключается в том, что беспокоится о дефолте не приходится, ну если только Россия прекратит своё существование, как когда-то произошло с СССР.
Процент прибыли так же зависит от инфляции, но есть ещё и рост курсовой стоимости. По своему опыту могу сказать, что офз дают на 3-4 процента выше, чем банковский вклад. Ещё одно преимущество заключается в сохранности любой суммы вложений, а не 1 400 000, как по вкладу. Для того, чтобы жить на проценты нам придётся вложить уже порядка 5 500 000 рублей.
Сколько нужно вложить в акции, чтобы жить на проценты
Акция это долевая ценная бумага, покупая которую вы становись владельцем доли в компании. Например купили акцию Газпрома и вам принадлежит один миллиардный процент. Естественно вы можете купить и 1% и 10%, только деньги нужны. Как владелец доли вы имеете право и на часть прибыли, которая называется дивиденд.
Доход по акциям делится на два источника — дивиденды и курсовая стоимость. Таким образом инвестор стабильно получает выплаты, плюс может рассчитывать на подорожание самой бумаги. Сказать точный размер дохода здесь гораздо сложнее в отличие от вклада и офз, но прибыль выше. В общей сложности вложение в акции в среднем приносит 20% годовых. Чтобы жить на проценты нам придется инвестировать чуть меньше 3 000 000 рублей.
Вообще вопрос на тему того сколько нужно вложить в акции, чтобы жить на проценты, пожалуй самый сложный. Всё дело в том, что вложенные в 2000 году 23 000 рублей в акции сбербанка в 20200 году приносят свыше 300 000 рублей в год в виде дивидендов. Как так получается я подробно рассказал в этой своей публикации. Обязательно почитайте.
Вложить в валюту и жить на проценты
Чисто спекулятивный вариант. Покупать валюту другой страны в надежде на то, что она подорожает по отношению к вашей. Самый яркий пример того, что это очень глупая затея — валютные ипотечники. Получая зарплату в рублях они взяли ипотеку в долларах и вскоре сильно пожалели об этом.
Для операций с валютой необходим форекс брокер с лицензией ЦБ РФ, чтобы не попасть в лапы жуликов. Но рассматривать валюту как источник пассивного дохода я бы не стал однозначно. Поэтому даже примерно не буду считать сколько нужно вложить, чтобы жить на проценты. Это спекуляция, поэтому ничего общего с темой статьи не имеет.
Вложить в недвижимость, сдать в аренду и жить на проценты
Если вы посчитаете процент прибыли от сдачи квартиры в аренду, то поймёте, что он не превышает 0,5% в месяц. Зависит от региона конечно, но в целом по стране ситуация такая. К тому же учитывайте простой, пока ищете квартиранта и убыток, если он не заплатит. Ремонт опять же на ваших плечах. Да и суеты много.
А самое интересное то, что недвижимость в России дешевеет уже 10 лет подряд, за исключением некоторых всплесков, как в 2015 году. Но если уж очень грубо посчитать, то жить на проценты можно, если сдавать 3-4 квартиры на длительный срок, либо 2 посуточно. Опять же эьто нельзя назвать пассивным доходом, потому что требуется много ваших усилий и времени.
Можно ли жить на проценты, если нет больших денег для инвестиций
Именно на этот вопрос я пытаюсь ответить практически в каждой своей статье. Люди убеждены, что жить на проценты возможно только имея огромные капиталы, полученные естественно в наследство или в лотерею. А простому человеку всю жизнь пахать и в нищете умереть. Но ведь это не так.
Достаточно открыть брокерский счет, пополнить его на 30 000 рублей и ежемесячно пополнять частью зарплаты, например 10% от неё. Купить несколько акций или офз, дивиденды реинвестировать. Так в силу вступает сложный процент и спустя какое-то время пассивный доход сравняется с уровнем заработной платы. Так было у меня. А дальше вы уже решите, продолжать работать или жить на проценты от своих активов и заниматься любимым делом.
Сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц
Всегда нужно отталкиваться от простого понятия — готовность к риску. Можно производить очень длительные расчеты, которым наверное не место в данной публикации, но вот что я могу сказать по своему опыту работы — ожидать больше 10% годовых доходности в рублях не стоит.
Безусловно все мы знаем, что некоторые акции и на 70% за год дорожали, ещё плюс дивиденды, я за пять минут приведу вам такие примеры. Но кто заранее знал, что в этом году такой прыжок совершит сбербанк или норникель?
Все предсказания и псевдо гуру это очередной обман и попытка угадать, ничего более. Мне удавалось за одну сделку и 20% зарабатывать и уходило на эжту пара дней. При чём без кредитных плеч, то есть без маржинальной торговли. Но всё это нельзя назвать спланированной прибылью.
Если же вы ставите конкретную цель — вложить и жить на проценты, то должны основываться на реалистичной стратегии. При высокой диверсификации, отсутствии риска и гарантированной доходности, ожидать свыше 10% годовых не стоитю. Хотя по факту вложение в акции через брокерский счет принесет чуть больше, если реинвестировать дивиденды в течении года.
Следовательно вложение 12 000 000 позволит получать минимум 1 200 000 прибыли, что и будет являться достижением вашей цели. Но есть нюанс. Вы можете сегодня начать откладывать, инвестировать и реинвестировать, а через несколько лет накопить 12 000 000 и получать пассивный доход в размере 100 000 в месяц.