Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это специальный аккаунт в банке, который предоставляет возможность физическому лицу покупать и продавать ценные бумаги, принимать и выводить поступившие дивиденды, обменивать валюту по биржевому курсу.  Проще говоря это мост между инвестором и акциями/облигациями/валютой. Вот что такое брокерский счет.

Резиденты РФ — это лица, проживающие на территории Российской Федерации не менее 183 дней за последние 12 месяцев. 

Что такое брокерский счет? 8 причин его открыть

Возможность стать акционером любой публичной компании, например Газпрома, Сбера, Лукойла, Apple, Microsoft и других. Раньше у многих была доля в крупном бизнесе, но свои ценные бумаги люди продали или обменяли на что-то. Брокерский счет позволяет в два клика снова стать акционером.

Получение дивидендов. Любая публичная компания генерирует прибыль, часть которой выплачивается инвесторам в виде дивидендов. У каждого есть шанс скупить бумаги и получать свою долю. Например мне ежегодно приходит +- 100 000 рублей. Получается ушёл на минимальную пенсию в 29 лет.

Доступ к покупке валюты по биржевому курсу. Банки перепродают доллары и евро, за что берут с клиентов комиссию. Она в свою очередь может быть довольно приличной или правильнее сказать НЕприличной. Зачем вам посредники, если вы можете не выходя из дома с помощью смартфона обменивать валюту по курсу биржи, не оплачивая банковский спрэд?!

Защита от девальвации. Все помнят времена, когда под влиянием гиперинфляции рубль превратился в фантики. Покупая акции компаний вы приобретаете часть бизнеса, а он будет зарабатывать прибыль в актуальных деньгах. Если завтра хлеб будет стоить миллион рублей, то ваши 100 000 под подушкой очевидно станут бессмысленными. А вот акционеры получат дивиденды уже в новых исчислениях, потому что если хлеб стоит миллион, то и прибыль компании будет такой же большой. А вы получите её часть.

Защита капитала. По банковскому вкладу деньги застрахованы ( до 1 400 000). Но во-первых от инфляции и девальвации это вас не убережет, а во-вторых многие обладают суммами превышающими это значение. Брокерский счет позволяет купить акции, которые являются имуществом. А оно защищено законом, отдельная страховка ему не требуется. И никаких ограничений по сумме нет.

Возможность накопить на крупную цель. У ценных бумаг есть одно серьёзное преимущество перед недвижимостью, драгметаллами и хранением «под подушкой». По ним выплачиваются дивиденды, которые можно реинвестировать. Это запускает эффект снежного кома и капитал способен преумножаться сам собой.

Отсутствие минимальных и максимальных значений. Недвижимость не купишь, если у тебя всего 500 000 рублей. А на банковский вклад не положишь 20 000 000. В случае с брокерским счетом всё намного проще. Акции можно покупать хоть на 1 000, хотя я всё же рекомендую накопить минимум 30 000 или 500 долларов. , соответственно, верхней границы тоже нет. Можно хоть на миллиард евро пополниться.

Низкая комиссия. Банковский вклад забирает почти всю прибыль клиента, ведь если вы не знали, он получает с вас денежные средства и точно также инвестирует их в акции, облигации, проекты. Может заработать 20 или 30 процентов годовых, но вам отдаст только заранее обговорённый процент. Покупая недвижимость вы должны сразу же учитывать коммунальные платежи и иные расходы, которые минусуются из прибыли (в случае сдачи в  аренду). Комиссия за сделки на фондовом рынке находится на уровне 0,05%. Такие дела.

Как купить акции физическому лицу и получать дивиденды?

Необходимо открыть брокерский счет (сделать это можно онлайн за 10 минут при наличии скан копий паспорта), затем скачать торговый терминал на свой смартфон (обычное приложение), пополнить счёт и купить нужные акции. Дивиденды автоматически поступают на ваш счёт.

Сколько можно заработать на акциях в месяц?

Если вы имеете ввиду спекуляцию (покупку с целью продажи подороже), то здесь нет никаких ограничений. Но нет и гарантий. Это опасное занятие, предугадать движение цен на коротком промежутке времени практически невозможно.

Если вы покупаете ценные бумаги в качестве актива и планируете получать дивиденды, то выплачиваются они не каждый месяц, а раз в год,два раза в год или каждый квартал,в зависимости от компании. Например, Сбербанк, платит один раз в год.

Сами дивиденды выплачиваются не в процентах от вложений. Это часть прибыли, поделенная на количество акций. Если компания решила выплатить 1 000 000, у неё 1 000 000 акций и лично вам принадлежит 10 штук, то вы получите 10 рублей.

Кто-то купил акции по рублю, а кто-то по два, но оба получат 1 рубль дивидендов на каждую акцию. Поэтому выгоднее покупать на падениях, когда стоимость бумаг снизилась.

Сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был 100000 в месяц?

Хорошим результатом при отсутствии риска считается 20% годовых. Исходя из этой цифры мы можем предположить, что для получения 100 000 в месяц, то есть 1 200 000 в год,нам нужно инвестировать около 6 000 000 рублей.

Важна цена покупки. Например, кто-то мог купить акции сбера в 2000 году по 2 рубля за штуку. И, к примеру, вложил 100 000. Так он стал обладателем 50 000 акций.

В 2021 году на одну акцию сбер заплатил 18 рублей дивидендов, то есть доход человека, купившего бумаги на 100 000 в далёком 2000 году, составил 900 000 рублей. И так каждый год=)

Как открыть зарубежный брокерский счет?

Просто выбирайте «брокерский счет для нерезидентов РФ», Это брокер с европейской лицензией, позволяющий стать клиентом человеку с любой точки мира.

В связи с последними событиями сайт брокера не открывается у россиян. Можно использовать инструменты обхода блокировок, но в целом иметь зарубежный счет ни к чему, если вы не планируете уезжать из России. В таком случае дополнительной выгоды не получите. Все инструменты, в том числе доступ к фондовому рынку США и Азии предоставляет и российский брокер.

Налог с брокерского счета

Тут важно уточнить, просто люди не совсем понимают суть. Брокерский счет это просто доступ, как проездной в автобусе. Налоги уплачиваются с акций, так как они являются имуществом гражданина. Их можно в наследство оставить, продать, подарить.  Так вот существует два вида доходов.

Первый — рост стоимости. Купили акцию за 100 рублей, а продали за 150. Вот с 50 рублей заплатите 13%. Но есть секрет — достаточно при открытии счета выбрать не обычный, а иис, тогда можно легально освободить себя от налога на прибыль по ценным бумагам. Это подарок от государства, пользуйтесь.Но он только для резидентов РФ, это налоговый вычет от государства.

Так же налог не придётся платить, если вы владели акцией более 3 лет. То есть по факту долгосрочные инвесторы, такие как я, налоги с прибыли на фондовом рынке не платят. Но есть второй тип дохода, дивиденды.

Мы же помним, что акция это долевая ценная бумага, то есть инвестор становится владельцем доли бизнеса. Очень маленькой, но тем не менее. Следовательно имеет право на часть прибыли, которая и называется дивиденды. С них государство удерживает 13% налога.

Здесь можно выдохнуть, потому что удержание налога это работа брокера. Всё происходит автоматически, никуда с декларациями бегать не надо, можно даже из дома не выходить. Дивиденды приходят уже за минусом удержаний, а с прибыли заплатите при выводе средств со счета. Тоже автоматически.

Детский брокерский счет для ребенка

В России можно открывать брокерский счет на ребенка, достигшего 14 летнего возраста. При чём как обычный, так и ИИС. Для этого придётся посетить офис, показать свидетельство о рождении и написать разрешение на совершение сделок. После этого подросток самостоятельно сможет покупать и продавать ценные бумаги, либо просто быть их владельцем, выводить дивиденды.

Как такового понятия «детский брокер’ не существует. Это обычный счет, который открывается на подростка с разрешения родителей. Если ваше чадо совсем маленькое, то лучше открыть на себя, а потом все активы просто подарите.

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями?

Выбрать длительный срок инвестирования + реинвестировать дивиденды + пополнять счет по возможности. Ежегодно размер дивидендов растёт и сами компании под влиянием инфляции дорожают, а покупка новых бумаг на полученную прибыль запускает эффект сложного процента. И ваши активы подобно снежному кому наращиваются.

Где покупать валюту по биржевому курсу физическому лицу?

Если задумываетесь где покупать валюту по биржевому курсу физическому лицу, значит вам нужны доллары или евро, но желания платить банковский спред нет. Для этого вам понадобиться онлайн обменник валют Московской Биржи. Здесь покупка и продажа валюты происходит прямо через биржу, что позволяет не платить наценку обычного обменника. Для примера: при покупке $1000 напрямую через биржу, ваша выгода составит 3 130 рублей (обменивать можно от 1 доллара)

Онлайн обменник валют по биржевому курсу: что это такое?

Сегодня покупка долларов и евро так или иначе затрагивала практически каждого. Для поездки в отпуск за границу, с целью инвестирования или просто для диверсификации своих сбережений, не важно. Главное понимать, что обменники и банки изначально покупают валюту на бирже, а зачем спекулируют ей с физическими лицами.

Следовательно делают это они не просто так, у них есть банальный интерес, который заключается в заработке на каждой сделке. Отсюда комиссия. Например прямо сейчас я зашёл на биржу и посмотрел сколько стоит доллар, там 72,80. Затем зашёл на сайт банка и посмотрел за сколько я могу его купить в отделении. За 74, 39. То есть комиссия банка составляет 1,59.

То есть купив всего одну тысячу долларов прямо сейчас я переплачу 1 590 рублей. Но ведь мало кто приобретает доллары или евро в таких количествах, чаще берут больше. Бывает повышенная волатильность рынка, например в кризисные периоды или моменты неопределённости, тогда спрэд сильно увеличивается.

В 2014 году на один доллар банки накидывали до 5 рублей! И вроде не сильно заметна эта комиссия, она не критична, но я считаю намного лучше покупать валюту не выходя из дома имея специальный счет в банке, который предоставляет доступ на биржу онлайн.

Как покупать валюту по биржевому курсу через онлайн обменник?

Сам процесс устроен максимально просто и состоит из 3 шагов. Переходим на сайт онлайн обменника Московской биржи. Здесь открывается счет. Делает это дистанционно, не выходя из дома. Понадобится примерно 15 минут времени и скан копии документов. По сути это ничем не отличается от обычного банковского вклада, процедура один в один.

Далее выбираете валюту, которую хотите купить и объём сделки. Совершаете сделку за 2 секунды, деньги поступают на ваш счет. Третьим шагом будет вывод на банковскую карту или через кассу банка. По стране 90 офисов, так что забрать деньги физически будет не сложно.

Преимущества обмена валюты по биржевому курсу

Комиссия банка уже была озвучена выше. На момент написания статьи она составила 1 590 с одной тысячи долларов. При покупке в онлайн обменнике московской биржи комиссия составляет 0,0027%, то есть 16 рублей 40 копеек. Разница существенная, согласитесь.

Если вы покупаете валюту с целью заработка, то есть спекуляции, то брокер предоставляет вам возможность использования заёмных средств. То есть имея 100 000 рублей, вы можете купить валюту на 1 000 000. Если курс изменится на 5%, то вы заработаете 50 000, то есть 50% от своих вложений.

Я спекуляцию не одобряю и сам ей не занимаюсь, но многим моим клиентам это интересно и важно упомянуть о том, что такая услуга есть.

Ну и самое главное это конечно комфорт. Обменивать валюту теперь максимально просто и безопасно. Не нужно никуда идти, носить с собой наличку, стоять в очереди или бегать по банкам в поиске выгодного курса. Биржевой курс самый выгодный и он всегда в вашем кармане. Достаёте мобильный телефон и вы уже в обменнике.

Демо счет на бирже

Демо счет на бирже — это тип брокерского счета, который предоставляет реальный график и полный доступ ко всем котировкам ценных бумаг и других финансовых инструментов. Единственное отличие реального счета от демо состоит в том, что во втором случае от инвестора не требуется вложение денег, они виртуальные и поэтому нет никакого риска потери.

Минус, очевидно, в том, что прибыль тоже будет виртуальной. То есть на демо счете невозможно ни потерять, ни заработать реальные деньги. Зато вы можете обучиться, делая первые шаги без риска потерять денежные средства.

Для чего нужен демо счет на бирже?

Первая категория людей, которым желательно зарегистрировать демо счет — это конечно же новички. Все те, кто вроде давно собирается начать инвестировать, хочет разобраться в том, что такое ценные бумаги, как их покупать и продавать, что такое дивиденды и куда они приходят.

Основная проблема таких людей в том, что они боятся. Мало ли куда нажму, куплю ещё что-нибудь не то, залезу куда не следовало, вляпаюсь в неприятности. Денег и так вечно не хватает, ещё чего доброго проиграю последние. Я же не разбираюсь в этом всём, как пить дать останусь с голой ….!

Вот чтобы не бояться и научиться совершать сделки на фондовом рынке, а в будущем со знанием дела приобрести активы, нужен демо счет. Регистрация занимает 10 минут, деньги виртуальные. Я бы рекомендовал одновременно с этим начать обучение, как минимум почитать статьи на эту тему. А все знания абсолютно без риска применить на демонстрационном счете.

Вторая категория потенциальных демо-инвесторов это опытные трейдеры и все те, кто давно покупает ценные бумаги. Я за годы работы финансовым консультантом часто сталкиваюсь с тем, что человек открыл счет у одного брокера, но со временем понял, что его многое не устраивает.

Лицензированных участников торгов на фондовом рынке в России всего несколько. Перечислять не буду, вдруг меня за это заругают. Конкуренция, сами понимаете. Но вы без труда найдёте их в интернете, лучше сразу зайти на сайт Центрального Банка и там изучить лицензии.

Так вот, ко мне от других брокеров много раз переходили клиенты и каждый раз они задавали примерно одинаковые вопросы. А я всегда рекомендую открыть демо счет, посмотреть как работает поддержка, терминал, вся прочая инфраструктура. Посетить офис, которых у нас более 90 штук по стране, приглядеться в общем к деталям.

Чтобы оценить общий уровень сервиса. Напомню, доступ к ценным бумагам имеет только лицензированный брокер, никто иной. Физическое лицо не может попасть на биржу и купить акции напрямую. Если вам кто-то говорит, что это реально, поверьте, вам лгут. Не верьте мошенникам.

Брокер в свою очередь, за определенную комиссию, предоставляет доступ к ценным бумагам физическим лицам, то есть выступает в роли посредника. Это единственный способ стать инвестором в акции. Информация о владении активами поступает в депозитарий, который так же лицензирован центральным банком.

Об этом я писал в одной из статей, но вдруг вы не читали. Так вот демо счет позволяет оценить размер комиссии, удобство предоставленного доступа и скорость исполнения сделок. Короче качество сервиса. Вот в принципе всё, что нужно знать о том, кому нужен такой счет. Новичкам и опытным инвесторам желающим сменить брокера.

Какие есть минусы демо счета

Как было сказано выше, брокер зарабатывает на комиссии с клиентов. За эти деньги предоставляет всю инфраструктуру для покупки ценных бумаг, а также котировки в реальном времени. Кстати, в начале 90-х люди платили только за то, что им раз в день присылают эти самые котировки в смс. Чтоб быть в курсе валют и стоимости разных акций.

Сейчас всё это находится в мобильном приложении или терминале на компьютере. Хоть каждую секунду следите за графиками. Именно за это и платят инвесторы. Комиссия как правило очень низкая, сейчас большая конкуренция и брокеры не могут завышать цены.

Владельцы демо счетов вообще ничего не платят, никакого дохода не приносят и по факту бесплатно получают все технологии. Сами не зарабатывают и брокеру не дают. Поэтому котировки им предоставлять не получается и в итоге они приходят с задержкой в несколько минут. Но для виртуального счета это не критично. Цели то у человека другие.

Второй минус конечно же в том, что покупки виртуальны и в депозитарий информация естественно не отправляется. То есть вы не становитесь владельцем доли в компании. Купили 100 акций сбербанка, на графике видите рост, дивиденды приходят, но по факту ничего у вас нет.

Поэтому можно очень успешно торговать в течении года, а потом разочароваться, потому что заработали тысяч 200, а они виртуальные. Вы изначально об этом знали, но всё равно расстраиваешься когда понимаешь, что это могли быть живые деньги, если бы ты инвестировал свои сбережения в том году. Делаем вывод — засиживаться на демо счете бессмысленно. Пару месяцев потренировались, а затем решаем, открывать реальный счет или всё это не ваше.

Как открыть демо счет на бирже?

Я рекомендую открыть демо счет на бирже чтобы хотя бы понять что это такое и как работает. Ознакомиться с инфраструктурой брокера, доступными финансовыми инструментами, мобильным приложением для торговли и так далее.

Мне часто пишут люди, которые никогда не покупали ценные бумаги, но точно знают, что это лохотрон и к тому же очень сложно. Простому человеку не разобраться никогда.

Я с инвестирую с 2016 года, с 2018 работаю финансовым консультантом, прекрасно знаю, что покупка ценных бумаг это процесс в котором разберется даже ребенок. Но переубедить этих людей сложно и я с недавних пор предлагаю им попробовать демо счет, чтобы наконец перестать жить в неведении.

Также опытным инвесторам не будет лишним попробовать качество услуг другого брокера. Я, естественно, всем советую демо счет в Финам, потому что сам сотрудничаю с этим брокером с 2016 года. Вдруг вам у нас понравится больше и вы решите стать нашим клиентом? И лучше не делать резких движений, достаточно открыть демо счет и оценить обслуживание без рисков и финансовых вложений.

В целом было время, когда демонстрационные счета были очень популярны. Но потом как-то всё завертелось, брокерам стало не совсем выгодно привлекать пользователей, которые торговали виртуальными деньгами и полноценными клиентами не становились. Сейчас больше стремятся к тому, чтобы человек начал инвестировать хотя бы с 5-10 тысяч.

Могу сказать, что намного эффективнее начинать именно с демо счета. Так человек избегает рисков и стресса, получает право на ошибки. Представьте что вы вложили реальные деньги, но ещё совсем не понимаете как тут что работает и случайно купили акции на 100 000 имея всего 10 000. Воспользовались кредитными плечами просто потому что не поняли как правильно выставлять количество акций при покупке.

Кому это нужно? Уж лучше спокойно изучить все кнопки, которых к слову 4 штуки, посмотреть готовы ли вы к тому, что стоимость ваших активов меняется в реальном времени, да и в целом разобраться как покупать, как продавать.. И только потом открывать реальный счет, вносить реальные деньги и покупать реальные активы. Чтобы получать реальные дивиденды.

Обучение инвестированию

Обучение инвестированию — это процесс изучения финансовой грамотности, начиная с базовых принципов экономики в целом и заканчивая методами анализа фондового рынка. Звучит грозно, однако на самом деле любой курс для начинающих включает в себя самые простые термины и понятия. Как открыть счёт, как купить первые ценные бумаги, как их выбрать, какие бывают, с какой суммы можно начать и так далее.

Инфоцыгане в интернете перепродают эти знания с гигантской наценкой, например курс, который стоит пару тысяч рублей, впаривают за 30. Но ничего нового там вам не расскажут. Большинство информации и вовсе доступно в интернете бесплатно.

Чтобы вам не пришлось собирать её по крупицам и думать насколько она полезная, профессиональные трейдеры и специалисты Финам собрали обучающие материалы для людей с разным уровнем знаний. Есть бесплатные и платные курсы,для совсем новичков и  инвесторов с многолетним опытом.

Поделиться с друзьями:
Владислав Кочерыжкин
Adblock
detector