Привет. Сегодня расскажу об одной идее, связанной с размещением небольшой суммы денег в альтернативные банковскому вкладу инструменты. В целом, если уж углубляться в детали, то это и есть депозит, просто мы убираем одного посредника и на выходе получаем инвестицию с тем же уровнем риска, только чуть доходнее. Давайте подробнее обсудим куда вложить 100000 рублей чтобы заработать больше банковского вклада.
Механизм работы депозита
Главное преимущество вклада в том, что вы ничем не управляете и не ломаете голову над доходностью. Банк всё делает за вас и вам кажется, что управляющие распорядятся средствами максимально разумно. Это логично, потому что в интернете куча финансовых пирамид и мошеннических схем, где вам предлагают купить воображаемый товар и продать его через год в три раза дороже, а здесь всё прозрачнее.
Любая пирамида крутится вокруг этой идеи. Например в далёком 2018 году я публиковал статью про Инвест Гарант в городе Пенза, тогда моя знакомая вложила туда приличные деньги, а на все мои возражения ответила обидой. На бумаге всё выглядело красиво, компания якобы собирала деньги с вкладчиков и покупала на них недвижимость, которую впоследствии сдавала в аренду.
Обеспечить доходность в 5% ежемесячно таким образом невозможно, это знает каждый, кто занимается арендой. Но никого это не смутило, ведь звучит красиво и офис обставлен в стиле лакшери. Значит деньги есть и прибыль имеется. Тот факт, что всё это на деньги доверчивых граждан, никто и не задумался. Моя знакомая осталась с дыркой от бублика, потому что пирамида схлопнулась.
Банковский вклад в этом смысле наиболее честен, потому что заоблачных процентов не обещает. Но принцип работы один в один. Банк берет деньги у людей, затем инвестирует их в различные проекты, ценные бумаги, а чаще всего просто выдаёт в кредит. Зарабатывает на этом сколько сможет, а людям выплачивает заранее обговоренную сумму.
Так как отдать 7% из заработанных 30% не сложно, проблем никогда не возникает. Отсюда миф о том, что банковский вклад это самое надежное место. По факту, если все вкладчики придут забрать свои деньги в один день, ничего не получится. У банка просто нет столько денег в сейфах, все они в обороте, а большую часть вообще непонятно вернут заёмщики или нет.
Куда вложить 100000 рублей чтобы заработать без риска просадки
Казалось бы зачем нужен банк в виде посредника, если человек самостоятельно может вкладывать в ценные бумаги, реинвестировать и забирать себе всю прибыль целиком? Исходя из своего опыта работы с клиентами могу сказать, что все они боятся одного — просадки. Допустим вы открыли брокерский счет, чтобы получить доступ к акциям, купили несколько штук, каждый день заходите в терминал и видите, что цена прыгает. То растёт, то падает, потом дивиденды пришли, длительный спад, а потом снова рост.
Когда деньги на депозите, ничего этого вам не показывают. Все просадки, рост и стагнация не отображаются абсолютно нигде и как идут дела у банка вы понятия не имеете. Тем более суммы до 1 400 000 застрахованы, а значит вам ни к чему вникать в мелочи. Может банк давно заигрался и завтра у него отнимут лицензию, вам всё равно.
И здесь встаёт выбор — быть спокойным и ничего не знать, но при этом получать процент еле покрывающий инфляцию, или же видеть процесс изнутри, зарабатывая 20% годовых и более. Можно и 100%, но это уже высокие риски, в данной публикации речь о таких способах не идёт.
Куда вложить 100000 рублей чтобы заработать: альтернатива банковскому вкладу
В качестве альтернативы можно рассмотреть идею с управляющим. Это когда вы сами выбираете кто будет управлять средствами, а не отдавать их вслепую банку, не зная кто и как ими распорядится. Можно выбрать сколько угодно таких людей и разделить свой капитал на части. Один инвестирует 100 000, другой 200 000, третий 50 000 и так далее.
Так как есть риск бегства управляющего с вашими деньгами, искать трейдеров действующих сами по себе я настоятельно не рекомендую. Обычно такие услуги предлагают псевдо инвестиционные фонды, которые по принципу банковского вклада забирают деньги вкладчиков, обещая выплаты, но никаких гарантий тут уже нет. Это у банка есть лицензии, офисы, ответственные лица. У мошенников ничего этого не наблюдается.
Поэтому рассмотреть следует исключительно автоследование. Это услуга по копированию сделок трейдера на счет клиента. То есть инвестор открывает счет в брокерской фирме, естественно только надёжной и лицензированной, я выше скинул ссылку на одного из них. Затем пополняет счет и подключает автоследование.
Деньги находятся на счету клиента, это очень важно, потому что похитить их управляющий не может физически. А значит никакого смысла в мошенничестве у трейдеров нет изначально. Тут некоторые скажут, что есть и другой способ мошенничества — слить счет клиента, заработать большую комиссию на сделках и будь здоров.
Но сервис копирования сделок исключает и этот путь. Трейдер совершает все операции своими собственными деньгами, а на ваш счет его манипуляции просто копируются в процентном соотношении. Допустим у него на счету миллион, у вас 100 000. Он купил акции газпрома на 200 000, у вас откроется сделка по покупке газпрома на 20 000.
Таким образом мы получаем альтернативу банковскому вкладу, да ещё и ответственность трейдера максимальна, ведь управляет он своими собственными деньгами, а не средствами клиента. Вы только повторяете за ним.
Как выбрать управляющего автоследования?
В любой инвестиционной фирме и в любом банке трейдеры преследуют разные цели. Часть средств идёт на самые консервативные инструменты, например так действует пенсионный фонд из-за жёстких ограничений по рискам. Кто-то выбирает более волатильные и прибыльные акции, чтобы принести клиентам 20% годовых и более. У таких управляющих возможны просадки до 10%, это рабочий процесс.
Существуют и агрессивные трейдеры, которые пользуются кредитными плечами, применяют методы спекуляции, входят в высокорисковые активы. Доходность здесь бывает невероятной, вплоть до 300% годовых. Просадка как правило выше 40%, а иногда вообще можно говорить о потере капитала. Многие люди с удовольствием отдают в управление деньги таким трейдерам, например 10% от общей суммы.
Это как с криптовалютой. Обеспеченные инвесторы инвестировали туда 5% своего портфеля, таким образом готовы были потерять эту сумму, но в случае успеха могли озолотиться. Поэтому автоследование в этом смысле развязывает руки вкладчикам.
Хотите чуть больше банковского вклада, выбирайте консервативного управляющего, он с помощью голубых фишек и ОФЗ принесет вам 9-10 процентов. Хотите больше, делайте ставку на умеренных управляющих. Готовы к риску, к вашим услугам агрессивные стратегии.
Золотая середина это стратегии с широким набором инструментов и отсутствием спекулятивных сделок. Про кредитные плечи здесь никто даже не заикается.
Куда вложить 100000 рублей чтобы заработать больше банковского вклада: Вместо итога
Нужно понимать, что инвестиционные инструменты у всех одни и те же. Пенсионный фонд также использует инвестирование в ценные бумаги, а негосударственные полностью построены на этом механизме. Но там очень много всего недоступного, поэтому хорошая прибыль не всегда возможна.
К тому же тут очень много посредников в лице сотрудников фонда и офисов, управляющих компаний, брокеров. По итогу вкладчик получает слёзы. Банковский вклад вообще отдаёт процент не смотря на доходность. Сам заработал хоть 100%, но вам всё равно заплатит 7, как и договаривались.
Найти трейдера, который сделает всё за вас и без других посредников разместить средства в ценные бумаги, сложно. Много мошенников. Самому составлять инвестиционный портфель проблематично, да и следить за ним, вносить корректировки, не каждый сможет.
Автоследование становится всё популярнее по причине простоты и доступности. А самое главное безопасности, потому что доступ к деньгам инвестора не имеет никто, кроме самого брокера. Но они как и банк имеют лицензии, гарантии и обязательства. А значит уйти в туман им также сложно, как и банку.
Вот на этом и строится способ вложения 100 000 рублей в альтернативные депозиту инструменты. Наверняка кто-то может посоветовать драгметаллы или различные схемы заработка, но это уже совсем другое.Я предпочёл рассказать о том, как пойти привычным путём, но сократить количество посредников, за счет чего и растёт доходность. Обо всём другом напишу отдельные статьи. Пока!
