Инвестиции это процесс приобретения финансовых активов с целью сохранения и преумножения капитала, получения дивидендов и сбережения денежных средств. В зависимости от цели и имеющихся ресурсов инвестор выбирает стратегию, наиболее подходящую в его ситуации. Сама эта стратегия может быть, как эффективной, так и ведущей к частичной либо полной потере денег.
В чём суть инвестиций
Первоначальная форма капитализма строилась по принципу завоёвывания необходимых ресурсов и именно эта модель идеально описывает всю суть инвестиций. Представьте, вы император, которому срочно нужен лес. Совершенно очевидным решением в данной ситуации станет сбор войска и отправка солдат на захватническую войну. Поработили соседа и забрали себе лес, который у него имеется. Чем больше войско, тем масштабнее операции вам доступны и тем богаче ваша империя.
У кого-то армия изначально огромная, а кто-то идёт к своей цели постепенно. Захватили соседнюю деревню, всех мужчин привлекли в своё войско, отправились на деревню побольше, затем замахнулись на целый город, а далее может и соседнюю империю поработите. Этот довольно простой принцип как нельзя лучше описывает модель инвестирования.
Вы вложили 1 000 долларов, чтобы заполучить ещё 100 в виде дивидендов или за счёт роста курсовой стоимости. Полученные 10% в будущем будут работать на вас, и следующая такая делка принесет уже не 100 долларов, а 110. Это называется эффект снежного кома, или проще говоря сложным процентом.
Каждая последующая операция приносит всё больше прибыли при сохранении прежнего процента профита и ваше «войско» растёт. Примером может послужить компания BlackRock владеющая 10% всех фондовых активов мира и Норвежский Пенсионный Фонд имеющий долю в абсолютном большинстве публичных акционерных обществах через приобретение их акций.
5 способов потерять свои деньги на инвестициях
Первоначальная форма капитализма подразумевала обогащение через захватнические войны, то есть ресурсом становились солдаты, завоёвывающие как новых солдат, так и блага для империи. Со временем необходимость в подобном подходе исчезла и главным ресурсом в мире стали деньги. Теперь не обязательно идти с оружием за чужим лесом, вы можете просто купить активы и на полученные дивиденды покупать всё что вам нужно.
Этой моделью пользуются как физические лица, так и целые государства. Если в какой-то стране развитая экономика и имеются прибыльные производства, то в неё текут иностранные инвестиции. Простые люди покупают ценные бумаги компаний, а государства скупают бизнес (например, угольные шахты или заводы) либо дают деньги в долг через облигации, чтобы со временем получить назад свои вложения и процент в виде прибыли.
Казалось бы, схема идеально выстроена, но если вы не понимаете, как работают инвестиции и являетесь плохим «полководцем», то появляется риск не только остаться без профита, но и похоронить всю свою армию денег.
Способ 1 — проиграть
Многие люди не отличают инвестиции от спекуляций и азарта. Так некоторые «вложили» деньги в форекс, где отсутствуют активы, фактически сделали ставку на рост одной валюты против другой. Используя наш пример выше можно сказать так — собрали армию, вызвали на бой армию соседней империи и устроили побоище. Если повезёт, то захватим чужих солдат, если не повезёт, лишимся своих. Ни о каких активах речи не идёт, чистой воды азарт.
Сюда относятся букмекерские конторы, вышеупомянутый рынок форекс, казино, различные ставки. Как игра в напёрстки, о которой старшее поколение хорошо наслышано. Кому-то везёт и отправленные на верную гибель деньги возвращаются в большем объёме, но чаще всего дело заканчивается потерей армии.
Способ 2 — захватить непригодные блага
Возможно вы очень осторожный полководец и терять своих подчинённых не намерены, поэтому в откровенную мясорубку их не отправляете. Предпочитаете варианты поспокойнее. Такими для большинства людей являются банковский вклад и расширение жилплощади.
С первым ситуация простая — депозит зачастую не покрывает реальный уровень инфляции в стране. Вы положили 10 000 единиц местной валюты, через год получили обратно 11 000, казалось бы, всё круто. Но цены за этот же период выросли на 20%, то есть снизилась покупательная способность денег. В результате вы инвестировали целых 12 месяцев, получили профит, но на нынешние 11 000 можете купить меньше, чем год назад на 10 000. Армия увеличилась, но её возможности сократились.
С расширением жилплощади ещё интереснее. В постсоветском пространстве до прихода ипотеки рынок недвижимости жил циклами. Человек покупал на имеющиеся сбережения малосемейку, затем женился, рождался ребенок и семья добавляла немного денег, чтобы уехать в однушку. Малыш рос и накапливая ещё немного денег люди приобретали двушку. Затем трёшку, а когда дети создавали свои семьи, квартира продавалась и покупалась однокомнатная для стариков.
Пример неэффективного инвестирования заключается в том, что человек постоянно увеличивает размер квартиры, в которой живёт, считая это хорошим вложением. Нередки случаи когда одинокая бабушка живёт в четырехкомнатной квартире, отдавая 80% пенсии на услуги ЖКХ. Если обеспечить себя уровнем достаточности, а армию денег отправить за добычей активов, то можно сэкономить львиную долю доходов и на полученные дивиденды повысить уровень жизни. Думая что любая недвижимость это актив, вы заблуждаетесь и просто губите своё войско в боях за пустоту.
Способ 3 — положить все деньги в одну корзину
В основе финансовой грамотности лежит диверсификация инвестиционных средств. Представьте, что вы полководец, который собрал всю армию и отправил её на захват соседней деревни. Если там что-то пойдёт не так, то вы полностью теряете обороноспособность и можете лишить себя всего. Вкладывая деньги в один актив, вы упускаете профит по всем другим направлениям, а в случае неудачи теряете все средства.
На фондовом рынке с неопытными инвесторами такое происходит регулярно. Накопил миллион, купил акции компании, а у неё дела пошли неважно, образовалась просадка. Другие акции растут в цене и выплачивают приличные дивиденды, но вас всё это не касается, ваш капитал застрял в неудачном вложении.
Чтобы не попасть в подобные неприятности важно соблюдать правила диверсификации, разделяя капитал не только по инструментам, но и по областям экономики. Немного в акциях ритейла, немного в нефтегазовых компаниях, чуть-чуть в криптовалюте, небольшая доля в облигациях и так далее. Инвестиционный портфель зависит от ваших целей и сроков достижения этих целей.
Способ 4 — спешка при принятии решений
Как обычно происходит? Человек долгое время жил на зарплату, затем столкнулся с финансовыми трудностями или проблемами со здоровьем, денег нужно больше, но добыть их не получается. В попытках сорвать куш приходится играть в лотерею, делать ставки, ввязываться в финансовые пирамиды. Проще говоря действовать по принципу «пан или пропал’. Отдать последнее, чтобы в короткие сроки серьёзно обогатиться.
Вспоминая наш пример представим ситуацию при которой полководец вообще не заботился об армии. Не набирал новых воинов, не повышал их навыки, не создавал и не закупал оружие. У него имеется 100 солдат, которые понятия не имеют как выполнять свои прямые обязанности. И вдруг понадобился лес, который срочно нужно завоевать. Малочисленная толпа необученных вояк бросается на желанную цель, но компетенции и количества недостаточно, что приводит к двум печальным последствиям. Леса как не было так и нет, но кроме этого ещё и 100 солдат испарились в воздухе.
К финансовой независимости следует идти постепенно. Сначала нужно разобраться в базовых терминах финансовой грамотности и инвестиционной деятельности. Затем накопить достаточный капитал, это как минимум 500 долларов. После этого грамотно составить инвестиционный портфель, чтобы не кидать деньги в неизвестность. И только после этого планировать свою деятельность и определять сроки. Если вы пропустили все этапы и сейчас находить в поиске золотой антилопы, то с вероятностью 99% успеха не будет.
Способ 5 — думать, что инвестиции могут быть единственным источником дохода
Чем закончились империи решившие, что нет смысла что-то производить и создавать, а проще захватывать всё что нужно? Судя по тому, что на сегодняшний день ни одной империи в мире не осталось, подход этот крайне неразумный. К сожалению физические лица продолжают думать, что они могут просто купить какой-то актив или однажды выиграть в казино/лотерею и наслаждаться жизнью ничего не делая. Изучите данные о тех, кто неожиданно становился обладателем миллионов. Почти все в итоге вернулись на прежний уровень, потратив все деньги за короткий срок.
Инвестиции это не разовая акция, это деятельность на протяжении всей жизни. Откладывая часть доходов и направляя их в приобретение активов, человек создаёт дополнительный и при этом пассивный источник прибыли. В какой-то момент он сможет взять ипотеку и платить за неё дивидендами. Но продолжать развиваться и зарабатывать деньги необходимо, чтобы однажды взять ещё и автокредит, который также будет покрываться активами.
Очень часто брокерский счёт открывают люди, которые устали работать или попросту потеряли своё рабочее место. У них есть какие-то сбережения и возникает мысль куда-то их вложить, чтобы уже сейчас начать жить на дивиденды. К счастью или сожалению так не работает, инвестиции не для любителей халявы. Это длительная активность, нацеленная на рост капитала, который в свою очередь приводит сначала увеличению возможностей, а затем и к полной финансовой независимости. Но для этого придётся потрудиться.