2 случая, когда брать кредит разумно

когда брать кредит разумно

Вот уже пару десятков лет люди спорят на тему того, полезен кредит или вреден. Существуют ли ситуации, когда брать кредит разумно? Вроде проценты дерут, а вроде и можно купить сейчас, не откладывая покупку на долгие годы вперед. Вроде платишь деньги дяде, но как бы и за свою вещь, за свои эмоции, удовольствия. С одной стороны, кредит оборачивается проблемами, с другой ими пользуются даже миллионеры.

Основные моменты

Разобраться и правда не так просто, если не вникать в особенности и детали. Один мой знакомый как-то в беседе заявил – пользуюсь кредитами много лет и никаких проблем. Спокойно выплачиваю, беру новый. Не понимаю в чём тут может быть минус. Это очень удобно!

При этом другой знакомый тут же закачал головой – а я, говорит, вляпался с этим поганым банком. Не осилил платежи, приболел, с работы выперли и вместо того чтоб пойти на встречу и сделать отсрочку, меня сначала коллекторы гоняли, а потом подали в суд. Теперь приставы ходят, даже телевизор грозятся вынести. Бардак.

Оба моих знакомых и правы, и не правы одновременно. Результат и того и другого вполне очевиден и объясним. Просто ни один из них не задумывался над тем, почему кредит может быть, как безопасным, так и источником огромных неприятностей.

Первый случай, когда брать кредит разумно

Кредит изначально придуман для богатых людей. Бедным его впаривают, потому что это хороший способ заработать денег. Бедными я считаю тех, кто не имеет активов, то есть источников пассивного дохода. Обеспеченные люди тем и отличаются, что сначала вкладывают в создание активов, а потом живут на дивиденды.

Весь фокус в том, что они берут кредит и не платят его своими усилиями, они платят дивидендами! То есть не зависят от потери работы, сложностями со здоровьем.

Если человек живущий на доходы от активов сломает ногу и месяц проваляется на вытяжке, а потом в течение года решит себя поберечь и пожить в режиме лайт, то он продолжит жить на дивиденды и в прежнем темпе оплачивать задолженность без собственных усилий. В таких условиях кредит помогает сэкономить время и никак не угрожает семейному бюджету.

Второй случай, когда брать кредит разумно

Не нужно быть гением, чтобы догадаться. Кредит безопасен, если ваши доходы растут быстрее инфляции. Тут всё просто – значение имеют только реальные доходы, то есть то, что остаётся после естественного обесценивания.

Если в начале года вы получали 20 000 рублей и на продукты+жкх тратили 12 000, то у вас оставалось 8 000 из которых вы, допустим, более-менее спокойно платили 3 000. Всё норм у вас.

К концу года инфляция ускорилась и продукты, проезд + услуги жкх подорожали. Теперь вы по-прежнему получаете 20 000, на жизнь вместо 12 тратите 15 000, из оставшегося пятака за кредит отдаёте три. Теперь на развлечения, одежду, отдых и непредвиденные расходы вместо пяти тысяч имеете 2 000.

По-моему, ваша жизнь стала хуже. А вы вроде и зарплату такую же получаете и за кредит платите столько же. Что произошло?! Начнёте винить правительство, что вам жить нормально не дают. А кто виноват, что вы в школе уроки математики прогуляли?!=)

Это всё к тому, что кредит противопоказан тем, чьи доходы не растут быстрее инфляции. Придётся жить по средствам и вместо покупок на заёмные средства использовать другой метод, а именно накопление.

Мой знакомый пережил несколько повышений, поэтому кредит давался ему легко. Но его ждёт другая проблема – рост заработной платы однажды остановится, а вот объём кредита он постоянно наращивает. Если не додумается покупать и создавать активы, то однажды кредит пересилит дебет и отрицательная маржа уничтожит его бюджет.

Второй мой товарищ столкнулся с этой проблемой в самом начале. Он, как и большинство Россиян, взял на себя кредитное обязательство, имея всего один источник дохода, к тому же полностью зависимый от его усилий. Как только потерял работу, начались проблемы. А вот активов, способных за него платить, не оказалось. Чего и следовало ожидать. А как вы относитесь к кредитам и какой у вас опыт?