Куда вложить доллары под проценты

Одним из самых лучших способов вложить доллары по праву считается покупка евробондов. Еврооблигации отличаются высокой надёжностью, которая сравнима с банковским вкладом, при этом доходность достигает 20% годовых в валюте. Для доступа к еврооблигациям, а также акциям любых компаний в мире потребуется брокерский счет

Узнать подробнее

Привет. Сегодня я вам расскажу о том, куда вложить доллары под проценты, а также поделюсь мнением о том, как сделать это максимально выгодно. Обсудим инвестиции от самых консервативных до высокорисковых.

Можно ли выгодно вложить доллары в банк под проценты?

Немного логики и знаний в сфере банковских вкладов помогут нам быстро и безошибочно ответить на этот вопрос. Процент по вкладу всегда будет чуть выше инфляции, но читатели моего блога знают что такое индивидуальная инфляция, поэтому прекрасно понимают — вклад в банке обесценивает накопления и никак не преумножает их. Даже сложный процент ничем не поможет. Я не то чтобы против такого способа вложения, я просто не вижу в этом никакого смысла. Если есть инструменты, дающие больший процент при том же уровне риска, зачем мне держать деньги на депозите?!

Как вложить доллары под процент выше банковского?

Самый простой способ повысить доходность не повышая уровня риска — устранить посредников. Вдумайтесь в следующую информацию — когда я работал в  торговой компании, мы вывозили молоко с завода по цене 17-22 рубля за литр, продавали по 28, в магазине оно стоило уже 40-50. Виной тому целый ряд посредников, которые перекупали молоко пока оно просто ехало в рефрижераторе из одного города в другой.

Как эта информация может нам помочь в вопросе инвестирования? Очень просто. Банк берет наши деньги с депозита и вкладывает в ценные бумаги, такие как акции и облигации. Прибыли забирает себе, человеку отдаёт обещанный процент еле-еле покрывающий инфляцию. Банки вы думали за счёт чего живут? За счёт того, что миллионы граждан лезут в кредиты, выплачивая сумасшедшие проценты, а ещё столько же граждан свои накопления не инвестируют напрямую, а идут в тот же банк нанимая его в  качестве посредника. Зачем?! Непонятно.

И так, чтобы убрать посредника в лице банка, нам нужно воспользоваться специальным счетом, который предоставляет доступ к покупке ценных бумаг. Называется он брокерский. Пополняем, покупаем необходимые инструменты, получаем дивиденды, купонные выплаты и доход от роста стоимости ценных бумаг напрямую, не делясь с банком.

Куда вложить доллары через брокерский счет

Для вложения долларов потребуется открыть специальный счет у европейского брокера. Нам важно, чтобы компания имела европейскую лицензию и входила в компенсационный фонд. Поэтому советую открыть Global счет.  Теперь рассмотрим инструменты, в которые можно вложить доллары через брокерский счет.

Вложить доллары в акции компаний. Стать акционером майкрософт, гугл или амазон. Любой публичной компании. Цель одна — дивиденды.

Вложить доллары в еврооблигации. Если акции это долевые ценные бумаги ( вы покупаете долю в бизнесе), то облигации долговые. То есть вы даёте в долг эмитенту, а тот выплачивает вам заём с процентами. Надёжность не ниже банковского, потому что вашими заёмщиками становятся крупные компании типа Сбербанка или Яндекса. Покупать еврооблигации мелких компаний я не советую.

Вложить доллары в ETF. В переводе на русский — торгуемый на бирже фонд. Если в двух словах, то вы покупаете долю компании, которая владеет большим количеством акций. Плюс в том, что всего за сотню долларов вы можете диверсифицировать риски вложившись сразу в десятки крупных компаний. Фондом управляют профессионалы, поэтому средняя доходность каждого лота довольно высока и превышает процент по банковскому вкладу в 5-6 раз.

Как сделать это грамотно, выгодно, без риска?

Первое правило любого инвестора, даже если это рядовой человек решивший инвестировать пару сотен долларов, соблюдение диверсификации. После открытия брокерского счета обязательно определитесь в какие инструменты вложить. Их должно быть минимум 5. Лучшим решением будет составление инвестиционного портфеля в котором будут находиться несколько акций, несколько еврооблигаций, парочка памм счетов или готовых стратегий.

Любой финансовый консультант задаст вам несколько вопросов, которые окончательно поставят все точки над и.

Первый вопрос — срок инвестирования. Если менее года, то исключаем акции, оставляем только еврооблигации и ETF.

Второй вопрос — важность цели. Если вы просто хотите инвестировать «лишние» деньги, то логичнее будет выбрать 1-2 компании, купить их акции с использованием кредитных плеч, но не выше, чем 1 к 2. Форекс брокеры часто предлагают плечи 1/50, 1/100 и даже 1/1000! Это просто жесть! Прямой путь к банкротству за 5 минут. Никогда не используйте плечи более одного к пяти, никогда! Я не использую даже 1 к 2.

Если ваша цель, например, переезд из России в США, где вам понадобится валюта, то забываем про кредитные плечи, используем только консервативные инструменты. На 60-70 процентов портфель должен состоять из облигаций и на 30 из акций крупных компаний. Все дивиденды и купонные выплаты реинвестируем, по возможности счет пополняем. Так делают, когда важность цели высокая.

В целом любое вложение денег всегда строится по принципу сроков до цели, важности цели и валюты цели. В случае с переездом в другую страну инвестировать нужно именно в той валюте, которая вам понадобиться. Если вы зарабатываете в рублях, а переезжать собрались в  штаты, то вкладывать в  рублёвые активы очень опасно. Конвертируйте из рубля в доллары и покупайте долларовые активы. Кстати, на брокерском счете конвертация идет без комиссии и спрэда, то есть значительно выгоднее любого обменного пункта.

Что кроме банковского вклада и брокерского счета?

Запомните правильный ответ, а если не послушаете меня, то обязательно напишите мне потом вконтакте историю о том, как потеряли деньги. Никаких альтернатив с высокой степенью надежности у этих методов не существует. В принципе вложить доллары можно только на вклад, то есть в ценные бумаги через посредника, либо напрямую в те же ценные бумаги, но уже без посредников. Третий вариант — собственный бизнес. Но это уже совсем другая история.

Всё остальное обман и развод на деньги. Уж я то, за время работы финансовым консультантом, начитался и насмотрелся всякого.