Кредитная история: можно ли ее улучшить?

Сегодня практически у каждого второго человека есть в наличии действующие кредиты или уже выполненные кредитные обязательства в прошлом.

Вся информация по займам и платежам людей составляет их кредитную историю. От того, насколько кредитная история положительная, зависит платежеспособность заёмщика. И именно данный показатель оценивается банковскими специалистами в процессе принятий решений о выдаче займов.

Из чего состоит кредитная история?

Каждая кредитная история подразделяется на три основных части.

• Личные данные о заемщике. Сюда относятся персональные данные клиента, его паспортные данные, информация о месте работы, контактная информация.

• Информация о кредитных обязательствах. В этой части содержатся сведения обо всех имеющихся и уже погашенных займах в банках и иных кредитных организациях, сроках погашения, а также насколько добросовестно клиент выплачивал проценты. Именно эта часть страдает в случае допуска вами просрочек. Если здесь храниться информация о том,что вы не выплатили какой-то кредит, вас вынуждены были искать или вы становились ответчиком в суде по поводу долгового обязательства, то новый кредит вам вероятнее всего не дадут.

• Сведения о кредитных организациях. Дополнительная часть кредитной истории включает в себя подробную информацию обо всех кредитных организациях, в которые обращался заемщик ранее. Бывает так, что вы идеальный клиент в одном банке, а в другом накосячили. Тот, кто будет проверять вашу кредитную историю, увидит где и когда вы допустили просрочку или от какого банка решили скрываться.

Вся информация о клиенте передается каждой кредитной организацией в бюро кредитных историй. Таким образом формируется общая финансовая картина о данном заемщике.

При заполнении кредитной истории часто возникают различные ошибки технического рода. Поэтому каждому заемщику целесообразно проверять свою историю хотя бы ежегодно. Для этого предоставляется право обращаться в бюро кредитных историй за выпиской. В интернете есть много сервисов, которые за 200-500 рублей готовы проверить вашу КИ. Один раз в год вы можете сделать это бесплатно.

Тогда клиент будет уверен в своей надежности и сможет доказать ее в случае, если при обращении в банк ему откажут в выдаче кредита.

Что приводит к ухудшению кредитной истории?

Иногда испортить кредитную историю заемщика может ошибка сотрудников кредитной организации.

Но такие случаи довольно редки в банковской практике. В большинстве своем заемщик сам виноват в ухудшении своей кредитной истории.

Если клиент кредитной организации вносит обязательные платежи не в полном объёме, позже срока, установленного кредитным договором, или же имеет большое финансовое бремя в виде нескольких кредитов, то все это скажется на его кредитной истории и может послужить причиной отказа в выдаче очередного кредита при обращении в банк.

При чем есть несколько уровней качества вашей КИ. В некоторых случаях людям не дают займы даже в микро финансовых организациях. Чаще всего это случается с теми, кто вовсе не выплатил заёмную сумму. Либо изначально не планировал этого делать и угодил под статью мошенничество.

Можно ли изменить кредитную историю?

Если кредитная история заемщика ухудшилась, то ее всегда можно исправить.

При допущении ошибки заполнения сотрудниками банка можно скорректировать данные в течение пары месяцев, сделав соответствующие запросы.

Если же клиент кредитной организации не слишком добросовестно выполнял свои обязательства по кредиту, то ему необходимо начать вносить все платежи своевременно и строго следуя графику платежей. Причем в таком случае в расчет принимают не только ежемесячные платежи по кредиту, но и оплату налогов и коммунальных услуг. Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу по восстановлению кредитной истории.

Они выдают вам небольшой кредит, вы его исправно выплачиваете и после этого можете рассчитывать на необходимую вам сумму. Однако чаще всего банк просто зарабатывает на том самом маленьком кредите, а потом отказывает в выдаче нужного займа. И такое происходит довольно часто.

Примерно двух лет достаточно, чтобы доказать свою платежеспособность и благонадежность как заемщика. По истечении этого срока можно пробовать подать заявку на получение нового займа. Каждые 5 лет кредитная история недобросовестных заёмщиков обнуляется. Точнее им просто снова могут дать кредит, полагая, что он исправился и больше так не будет/

В случае одобрения банком, клиенту следует продолжать вовремя вносить все платежи по выданному кредиту. И уже после этого целесообразно будет подать заявку на получение большей денежной суммы.

Однако клиентам предоставляется право только один раз таким образом исправить ситуацию со своей кредитной историей. При повторении неблагоприятной ситуации с выполнением заемщиком своих обязательств кредитные организации уже не поверят в его благонадежность.

Не зря сегодня кредитную историю называют «финансовым паспортом» клиента. В ней содержатся все финансовые сведения о заемщике, потому важно рационально подходить к формированию кредитной истории и не допускать появления в ней информации о просроченных платежах. Испортить кредитную историю легко, а изменить её бывает проблематично. Бывали случаи, когда человек несвоевременно оплачивал кредит за бытовую технику, а потом не каждый банк соглашался выдавать ему ипотеку!

Не забудьте подписаться на наш Дзен канал. Там мы публикуем все свежие и самые интересные статьи. Подписаться!