Инвестиции с гарантированной доходностью: что это такое и как вложить?

Инвестиции с гарантированной доходностью: что это такое и как вложить?

Всем привет! Сегодня хочу рассказать про такую услугу как инвестиции с гарантированной доходностью или как их ещё называют индивидуальный инвестиционный портфель. Довольно популярный способ вложения денег имеющий множество преимуществ и не обделённый недостатками. Но самое интересное, что вокруг данной услуги появилось множество легенд и мифов.

Из недостатков можно выделить высокий порог входа. Ниже я расскажу про два самых удобных на мой взгляд способа инвестировать с гарантированной доходностью, но в любом случае минимальная сумма для покупки индивидуального инвестиционного портфеля составляет от 300 000 рублей или 5 000 долларов.

В целом это безусловно никакой не минус, просто я знаю, что многие люди ищут альтернативу банковскому вкладу и такими суммами не располагают.

Лично у меня почти все клиенты начинали с 30 000-100 000 рублей. Даже те, кто потом накопил 1 000 000 и больше. Я и сам из их числа.

Что такое готовый индивидуальный инвестиционный портфель?

Инвестиции с гарантированной доходностью это готовый продукт, собранный,структурированный и упакованный специалистами брокерской компании.

В отличии от свободного плавания, в котором оказываются все инвесторы пришедшие на биржу, индивидуальный инвестиционный портфель это готовый набор ценных бумаг разбитый на категории.

Всё что нужно сделать человеку после открытия счета, это выбрать уровень риска, который он готов понести.

Все мы прекрасно знаем, что все без исключения инвестиции несут в себе определенный риск, который в свою очередь на прямую влияет на доходность.

Банковский вклад и облигации федерального займа самые низкорисковые инструменты, но и доходность в чистом виде не превышает 5%.

Понятно, что если в стране инфляция прыгнет до 20% годовых, то вырастут и ставки по вкладам и купоны по ОФЗ, но я говорю о чистой прибыли. Доход минус инфляция всегда будет составлять не выше 5%. Думаю тут всё понятно.

На фондовом рынке есть ценные бумаги абсолютно разной доходности и абсолютно разного уровня риска, плюс ко всему есть дополнительные инструменты понижения и повышения возможной прибыли, например кредитные плечи.

С их помощью размер профит можно удвоить, утроить и даже увеличить в  5 раз, при прямо пропорциональном уровне риска, разумеется.

И все эти решения должен принять инвестор. Найти нужные бумаги, собрать из них портфель, применить или отказаться от применения дополнительных инструментов, отслеживать ситуацию и контролировать уровень риска.

Индивидуальные инвестиционные портфели полностью освобождают клиента от этих задач, ему теперь достаточно только определиться с тем, на какую просадку он готов и какой частью капитала способен рискнуть в погоне за заработком. Давайте рассмотрим на примере.

Инвестиции с гарантированной доходностью и 100% защитой капитала

Данный тип портфеля состоит з высоконадёжных облигаций, либо российских ОФЗ, либо краткосрочных долговых бумаг США. Доход по ним реинвестируется.

Риск отсутствует вовсе, то есть даже если всё пойдёт не так как планировалось, клиент получит назад свои деньги. Вложил 5 000 долларов и спустя 3-12 месяцев, зависит от выбранного периода вложения, получил либо 5 000 долларов назад, либо сумму до 5 250.

Данный портфель подходит новичкам, которые очень сильно боятся. Но в целом он не очень интересный, потому что даже при отсутствии риска доходность 5% это какая-то ерунда. Попробовать и посмотреть можно, но всерьёз инвестировать в такой продукт я бы не стал.

Инвестиции с гарантированной доходностью и с 90% защитой капитала

Этот портфель мне нравится больше всех. Называется он оптимальный, доступ к нему я указал вверху статьи во второй ссылке. Период инвестирования также от 3 до 12 месяцев, риск 10%, доходность до 40%. То есть самое плохое что может произойти, это потеря 10% своего капитала.

Если всё пойдёт не по плану, грянет сверх кризис, наступит великая депрессия или что-то в этом роде, то назад вы получите не 5 000 своих долларов,  а только 4 500. Печально конечно, но в этом и суть рисковых активов в составе готовых инвестиционных портфелей.

При благоприятном исходе вы сможете заработать до 40% прибыли, то есть до 2 000 долларов с вложенных 5 000.

Наиболее значимая особенность индивидуальных инвестиционных портфелей в том, что по ним заранее известны максимально возможные потери, максимально возможная прибыль и период инвестирования.

Пройдёт выбранный вами срок и вы получите результат к которому были готовы изначально. Да, он может быть убыточный, но ровно на тот процент, о котором вы в курсе с первого дня. Но скорее всего он будет положительный, так же на заранее известный процент.

Ва-банк

Как вы поняли индивидуальные инвестиционные портфели создаются под предпочтения клиента и большинство из них консервативные.

Максимальный риск составляет от 0 до 25 процентов как правило. Но в любом правиле есть исключения и для для инвесторов живущих по правилу “пан или пропал” тоже есть решение.

Некоторые портфели готовы предложить до 300% доходности, а если открыть счет по первой ссылке, то у них есть предложение с возможной прибылью 500%, но риск и тут и там 100%.

То есть по истечению срока вложения инвестор получает либо дырку от бублика либо сорванный куш увеличивая свой капитал в три и более раз.

В данных портфелях используются заёмные средства и высокорисковые инструменты, что и позволяет рассчитывать на такие бешеные профиты.

Можно сказать, что это для азартных, хотя реально бывают клиенты, которые имеют капитал в десятки миллионов рублей и рискнуть 300-500 тысячами прикупив такой портфель им ничего не стоит. Вообще до 5% своих активов полезно держать в высокодоходных бумагах с кредитными плечами до кучи.

Что лучше, самостоятельное инвестирование или инвестиции с гарантированной доходностью?

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно, потому что это совершенно разные подходы и совершенно разные цели вложения денег. Тот факт, что индивидуальный инвестиционный портфель это очень удобно, сомнению не подлежит.

Минимум телодвижений, заранее известный результат, никаких неожиданностей. Не готов терять больше 0%, значит ничего и не потеряешь. Готов рискнуть 10% капитала, пожалуйста. Достаточно вам 10% годовых или хотите рискнуть чтобы получить 40%, решать только вам.

Просто приведу небольшой пример. Допустим вы открыли счет ( кстати это можно сделать по тем же ссылкам, но при этом не подключать готовые решения, а инвестировать самостоятельно) купили ценные бумаги на сумму 300 000.

Попробуем моделировать ситуацию. К примеру в первом случае вы купили бумаги самостоятельно, во втором приобрели готовый портфель.

Рынок просел, целей вы не достигли и у вас просадка. В первом случае вы получите дивиденды, реинвестируете их обратно в купленные бумаги и будете ждать роста.

До тех пор пока сделка не закрыта, никаких потерь вы не понесете. Можете хоть 100 лет сидеть в  просадке,реинвестировать дивиденды и пополнять счет. Рано или поздно вы всё равно выйдете в плюс при условии отсутствия кредитных плеч по сделке.

В случае с готовым инвестиционным портфелем как только пройдёт выбранный вами срок инвестирования, вы получите результат. Какой он будет на тот момент неизвестно, но он точно будет зафиксирован. Либо потеря либо заработок.

Да, я не спорю, риск потерять минимален,но он есть и в качестве примера я должен был об этом сказать. Отсидеться в просадке и дождаться роста у вас не получится. Это пожалуй единственный недостаток таких портфелей, но тем не менее.

Если остались какие-то вопросы, переходите на главную страницу, пишите мне через форму обратной связи, попробую объяснить, если вдруг в статье сделал это недостаточно хорошо.

В целом услуга хорошая, как минимум удобная и прибыльная. При рисках в 10 процентов получить 40% профита это вполне себе достойный результат я считаю. Но решать как всегда вам. До связи!

Оцените публикацию пожалуйста: