Раньше меня удивляло как люди, у которых довольно скромные доходы и при этом совершенно нет активов, умудряются попадать на форекс, биржи криптовалюты, лотереи, хайп проекты и прочие инвестиции с очень высоким уровнем риска.
Обычный человек, средние, а иногда и низкие доходы, отсутствие финансовой грамотности, отсутствие активов и знаний, при это начинает играть на валютном рынке, вкладывается в стартапы какие-то, что-то мутит, чем-то крутит. Как его уговорили во всё это вступить? Я стал анализировать, присматриваться и нашел-таки волшебный ключик к сердцу необразованного населения, жаждущего обогатиться — эффект выжившего.
Что такое эффект выжившего?
Эффект выжившего строится на том, чтобы акцентировать внимание зрителей на чем-то одном, при этом умолчать о другом. Вот вам простой пример – на речке рыбачат 10 рыбаков. Один поймал 10 рыб, другие не поймали ничего.
Берем известную газету и рассказываем о том, что тракторист Володя вчера ходил на реку и за час поймал 10 рыб. Он продаёт её и может жить счастливо не работая. Круто же? У Володи изменилась жизнь, хочешь, как он? Приходи на реку, плати 2 рубля за вход и лови рыбу как Володя.
Естественно на утро на реке будет очередь. Ведь Володя правда унес отсюда хороший улов, никакого обмана. Но 9 других рыбаков ушли ни с чем, об этом грамотно умолчали. Не нравится пример с рыбой? Ну тогда давайте окунемся в реальность. Существует множество финансовых инструментов, в которые можно инвестировать деньги с целью извлечения прибыли.
Вот спросите меня – можно ли заработать, вкладывая в акции? Я скажу можно. А если на форекс? Тоже можно. Биткоин? Снова да. В хайп проект вот слышал вкладываются люди и что-то зарабатывают иногда очень много, возможно такое? Я снова скажу вам, что возможно. Но, есть одно но.
У каждого инвестиционного инструмента есть несколько показателей, среди них волатильность, ликвидность, степень риска. О первых двух мы разговаривали в других статьях и поговорим в будущем, а вот на степени риска стоит остановиться.
Образная река из моего примера и есть тот самый инструмент, который даёт нам дивиденды или прибыль от курсовой стоимости, которую я описал в виде рыбы. А усилия рыбака — это деньги, которые мы вложили. Так почему один ушел с рыбой, другие ни с чем?
Финансовые пирамиды
Весь фокус в том, что даже мошенническая схема Понци, которая названа в честь своего создателя, тоже приносит прибыль. Образно говоря создаётся инструмент, в который стекаются деньги вкладчиков. Основная часть этих денег уходит создателям на их нужды, а определенный процент идет на выплаты вкладчикам. Тот, кто вступил первым, будет длительное время получать прибыль за счет новых инвесторов.
Он то и унесет всю рыбу. Каждый новый вкладчик получит всё меньший процент и в конце концов будут те, кто вложит и не вернет даже 1% от своих вложений, не говоря уж о прибыли. Пирамида рухнет. По телевизору и в других источниках информации будут постоянно рассказывать о тех, кто вступил вперед всех, он разбогатеет и инвестирование в проект сделает его богатым. А вот об остальных участниках умолчат. Это и есть эффект выжившего – рассказывают только о тех, кто в плюсе, кто выжил, кто заработал.
Букмекерские конторы
Я вообще не против азартных игр, хотелось бы чтобы ставки на спорт в целом существовали. Но строго как развлечение. Поспорить с друзьями, испытать удачу, позабавиться. Относиться к ставкам как к инвестированию, значит быть человеком, у которого голова чисто в декоративных целях.
Она как бы дополняет туловище, но функций никаких не выполняет. Безусловно вы хотите доказать мне, что есть некие люди, которые подняли огромные бабки на ставках, может вы даже с такими знакомы или вам самим однажды повезло.
Только вот вам неофициальные данные от одного из сотрудника букмекерской конторы -95% счетов клиентов убыточны. Обыгрывают контору лишь 5% человек. Речь идет не о том, что выиграть нереально, речь идет о том, что шансы ничтожно малы.
Вы можете выиграть однажды или даже несколько раз, но общее положение дел с большой долей вероятности будет обстоять так – вы проиграете больше, чем выигрывали. Ставки на спорт тоже инвестиционный инструмент в общем-то, но мы снова видим эффект выжившего. Нам рассказывают о тех, кто сорвал куш, а вот про 95% неудачников умалчивают.
Лотереи
Принцип лотереи кроется вот в чем – собирается сумма со всех участников розыгрыша, 55% забирают себе организаторы, остальное разыгрывается между участниками. Шансы снова очень невелики, они прям ничтожно малы. И лотереи никогда бы не стали так популярны, если бы создатели не применяли эффект выжившего в продвижении своего продукта. Забейте в интернете фразу – выиграл в лотерею.
Там вылезет куча историй как простой житель самого простого города в мире в одночасье стал миллионером! А то и миллиардером, такое тоже бывает. Все мы знаем эти истории, а вот истории о том, как человек 10 лет покупал лотерейные билетики и ни разу не выиграл ничего существенного, нам не рассказали.
Многие люди относятся к лотереям как к инвестированию. Купил билет за 100 рублей, выиграл 125. Снова купил билет. Проиграл, бывает. Купил снова. Не то что бы в лотереи нет смысла играть, люди то реально выигрывают, но шансы слишком малы, чтобы рассчитывать на это всерьёз.
А я однажды в автобусе видел, как парень играл в моментальную онлайн лотерею, делал ставки и проигрывал деньги. Наверняка он тоже слышал истории про счастливчиков, про тех самых выживших, вот и захотел повторить успех. Но это вряд ли.
Другие инвестиции
Почему люди воспринимают финансовые пирамиды, хайп проекты, форекс, лотереи, букмекерские конторы, казино и прочие спекуляции как инвестиции? Потому что о других не знают. А когда узнают, интересуются доходностью.
Нельзя заинтересовать человека 20% годовых, если вчера он слышал, как в конторе пацан за 2 часа поймал кэф 10 и с тысячи поднял десятку. Не интересуют его ОФЗ и ИИС, что даст какие-то 18-22% в год, если вчера в интернете ему попалось видео, как мужик какой-то таксистом работал, а теперь играет на форекс и уже купил новую бмв.
Я ежедневно прохожу мимо рынка на своём районе, там периодически открываются, закрываются и снова открываются разные подозрительные заведения. По сути это игровые автоматы, но всегда под разными вывесками. И народу там тьма. И суммы проигрываются серьёзные. А к моменту выхода на пенсию все эти люди будут проклинать правительство, которое даёт им такие маленькие деньги на старость.
В чем отличие акций и облигаций от высоко рисковых инструментов?
Если в случае с лотерейными билетами выигрывают единицы, а остальные так называемые вкладчики остаются с дыркой от бублика, то при покупке акций и облигаций каждый получает одинаковый процент прибыли. По каждой из тысяч акций компании будет произведена выплата. Нет такого, что одни вкладчики получат по 700 рублей на акцию, а остальные ничего.
Разница заключается лишь в том, по какой цене вы эту акцию покупали. Допустим акция ПИК в 2008 году стоила 20 рублей, а сейчас 367. Выплата дивидендов составила примерно 20 рублей на акцию. Независимо от того в каком году акция была куплена, все получили по 20 рублей.
Только для тех, кто покупал по 20 в 2008 году, это 100% годовых, а для тех, кто купил только что, это около 6%. Но эффект выжившего отсутствует, все получили по 20 рублей на одну акцию
То же самое с облигациями. ОФЗ являются самыми надежными инструментами на данный момент. Доходность в районе 6-10 процентов в год. Если мы берем ИИС, по которому можем получить 13% налоговый вычет, то доходность переваливает за 20%. Но главное то, что эффект выжившего отсутствует, выплаты по облигации будут выплачены всем вкладчикам, а не тем, кто купил раньше или больше.
Главное дополнение – не используйте кредитные плечи, чтобы не превратить инвестирование в спекуляцию. И тогда ни о каком эффекте выжившего говорить не придется. И с реки каждый унесет по одной рыбке гарантированно, вместо полного ведра у одного и пустых у остальных.
Каждый хочет стать тем самым выжившим, который сорвал куш, но статистика неумолима – в выигрыше обычно создатели инструмента или его первые вкладчики. Лотерея стабильно имеет 55% от общего числа денег, а 45% бросаются в толпу, чтобы один получил много, остальные ничего.