В последние месяцы и, пожалуй, пару лет, моя должность финансового консультанта приравнялась к категории мусорных. Абсолютно бесполезный человек. К счастью основная деятельность находится в другой области и в брокерской компании я просто выполняю небольшой объем задач, сидя на крохотной зарплате. Но интересным во всей этой ситуации мне кажется нечто иное.
Счета люди по-прежнему открывают, хоть и делают это сильно реже, чем раньше. Мои «старые» клиенты тоже никуда не делись, только торгуют они настолько редко, что и сами никакого профита не имеют и мне за счёт их комиссии разбогатеть ну никак нельзя! Естественно я анализирую происходящее и пытаюсь понять как исправить ситуацию и сделать так, чтобы инвесторы гребли профит лопатой, а я наконец-то получил зарплату хоть более менее похожую на нормальные деньги. И вот что накумекал.
Нет капитала — нет прибыли
Львиная доля моих клиентов открывали брокерские счета ещё в 2016-2018 годах. Тогда спрос был на преумножение капитала, люди искали способ размещения денег на долгосрок. Процентов 90 из них это консервативные вкладчики, которые просто искали достойную альтернативу банковскому вкладу. Естественно никакие спекуляции, кредитные плечи и трейдинг им не подходили. Цель была проста — положить сбережения лет на 15, изредка пополняться, реинвестировать дивиденды, получать доходность выше депозита.
И всё было идеально, профит за первый год был чуть больше 10%, а со второго стремился к 15, 20 и так далее. Стоит отметить упорство самих людей, будучи абсолютными «чайниками» они следовали всем рекомендациям и дела шли довольно хорошо. Но во всей этой истории было сразу две проблемы.
Первая — эти люди совершали сделки в лучшем случае пару раз в месяц. Тариф я им подобрал соответствующий, с абонплатой в 200 рублей, но оооочень низкой комиссией со сделок. Сама комиссия ещё и уменьшала размер абонплаты. В итоге имея больше 300 клиентов, из которых около 100 активные, моя зарплата редко достигала 6 000. Но я на эту тему не переживал, надеялся на скорый рост капитала инвесторов, а вслед за этим должна была увеличиться и комиссия. Чем успешнее они, тем успешнее я. Всё справедливо, как мне казалось.
Вторая — как правило люди сначала пытались проверить как всё устроено. Много слухов о том, что инвестиции в акции это лохотрон и казино, якобы фондовый рынок мало чем отличается от букмекерской конторы. Я никогда никого ни в чём не переубеждал, поэтому если человек с порога заявлял о своих негативных убеждениях, спокойно отвечал, что так оно и есть. Лучше положите на вклад, здесь ужас как опасно! А зачем мне с ним спорить?!
Те, кто искренне хотел во всём разобраться, верили, но осторожничали. Поэтому их капитал варьировался от 50 000 до 100 000 рублей. Следуя рекомендациям они заработали свои 15-30 процентов годовых (с учётом ИИС это обычная доходность), но рады были не все. Ведь 30% только звучит красиво, а по факту от вашего капитала в 50 000 профит составляет жалкие 15 000. И стоило ради этого забор городить?!
Тут то люди и поделились на две группы. Первые разочаровались, потому что ждали каких-то космических денег. Лучше уж рискнуть и поиграть на форексе, там полтинник потерять не страшно, зато можно сорвать куш! Вторые вели себя рационально и понимали, что +30% годовых это очень круто. Их можно реинвестировать, затем регулярно пополнять счёт, а в итоге капитал дорастёт до уровня, когда можно уволиться и жить на дивиденды. Ну или как минимум накопление на финансовую цель пройдёт значительно быстрее, чем с банковским вкладом.
Только вот потом резко выросла инфляция, взвинтили ключевую ставку, проценты по депозитам устремились к 20, цены на всё вокруг выросли и получилась неприятная ситуация. Пополнять счёт нечем, доходность уже не казалась существенной, особенно учитывая глубокую просадку после 24 февраля 2022, которая закрывалась почти год.
Из всего этого я сделал простой вывод — без нормального капитала начинать инвестировать бессмысленно. Мой опыт работы с клиентами показывает, что несмотря на высокие проценты сумма профита огорчает и люди уходят с рынка. В случае потрясений жить на дивиденды от активов нельзя, а увеличивать капитал не получается, поэтому люди забирают свои деньги не достигнув цели.
Нет дохода — нет роста капитала
Есть у меня одно забавное увлечение, я захожу в различные группы и паблики чтобы почитать комментарии в моменты просадок. Рынок то растёт, то падает. это естественное его поведение. Так вот когда падает, на поверхность всплывают особо одарённые люди, кричащие о крахе фондового рынка. Особенно их веселит пересказывать другу другу истории о невероятных потерях крупных инвесторов. Акции подешевели на 15 процентов, катастрофа, всё пропало! Очень увлекательно.
Прикол в том, что таких падений нормальные инвесторы с нетерпением ждут. Есть у тебя акции сбера купленные по 300 рублей, а тут вдруг бац и они стоят 280. Это ж получается можно докупиться и сделать среднюю стоимость активов сильно ниже. Следовательно дивиденд увеличится в процентном соотношении. Покупай на падениях и будет тебе счастье.
Беда только в том, что большинство инвесторов не имеют стабильного дохода и чаще всего инвестируют свои сбережения, не имея за душой ни гроша. На рынке случился обвал, наступила классная возможность приобрести активы за копейки, но у человека нет денег. Он молча наблюдает за тем, как вложенный им миллион превратился в 800 000 и отката обратно приходится ждать несколько недель, а то и месяцев.
Прошлой осенью я говорил клиентам о необходимости пополнять счета и выкупать просадку. Рынок почти четыре месяца летел вниз. Но мало кто нашёл средства. В итоге я из пике вышел в январе, а они ближе к марту. Потому что я докупал, а они нет. А были ситуации ещё чуднее, люди продавали акции в убыток, потому что им понадобились деньги на жизнь. Беда..
Резюмируем
Реклама наших конкурентов выглядит очень агрессивно. Начать инвестировать якобы можно чуть ли не с одного рубля, спустя пару лет есть возможность уволиться с работы и кайфовать сидя дома, получая дивиденды и профит от роста курсовой стоимости. Наверное я и сам бы хотел найти пару тысяч таких хомячков, чтобы заработать на их комиссии.
Только вот выгоды в этом нет ни для кого. И как показывает практика в стабильном плюсе инвестор и брокер находятся только тогда, когда у вкладчика есть три составляющие. Первая — капитал как минимум миллион рублей. Вторая — стабильный доход, который позволяет докупать активы регулярно и в моменты просадок. Третья — голова на плечах. Чтобы знал что и для чего делает.
Я работаю финансовым консультантом с 2016 года. Были среди моих клиентов и спекулянты, которые пришли не инвестировать, а играть. В первый месяц они платят хорошую комиссию, потому что торгуют с плечами, совершая по 30 сделок в день. А потом спускают всё в ноль и исчезают.
Были и обладатели внушительного капитала. Одна женщина забавы ради пополнилась на 20 000 000. Совершила 5 сделок и больше счёт не трогала. А когда он значительно подрос, вывела все деньги и довольная ушла в туман. Счастливее всех те, кто изначально вложил приличную сумму, ежемесячно счёт пополнял, просадки выкупал, дивиденды реинвестировал. Периодически забирают профит, но в остальном четко следуют своей цели. И, пожалуй, другие категории инвесторов на рынок лучше не пускать. Пусть идут в банк или в казино, в зависимости от своих предпочтений.