Денежный поток: что это такое в финансовой грамотности

Денежный поток — это прибыль и расходы связанные с деятельностью человека, семьи или предприятия. Генерируется за счет активов и пассивов. Определяет финансовое благополучие и является ключевым показателем успешности экономической активности.

В финансовой грамотности принято первым делом анализировать все денежные потоки, чтобы выяснить что именно приводит к трудностям, бедности или напротив богатству. К сожалению многие уже наступили на мину, когда посчитали себя устойчивым в мире денег. Получая большую заработную плату они забыли про структуру своих доходов и однажды столкнулись с неприятностями.

Самый яркий пример, который я часто привожу, миллиардер Тельман Исмаилов. Обладая жирным источником прибыли в виде огромного рынка, он обложил себя пассивами, тратил деньги без оглядки на своё финансовое положение и когда единственный актив прекратил своё существование, очень быстро стал банкротом и погряз в долгах.

Важность денежного потока

Как правило обычный человек имеет простую структуру своего благосостояния. Есть заработная плата и множество расходов. За квартиру заплатить, кредиты, продукты, одежда, отложить на отдых, ремонт и так далее и тому подобное. То есть один актив покрывает все пассивы.

В случае потери работы или работоспособности возникает реальная проблема. Расходы никуда не делись, а вот дохода больше нет. Денежный поток нарушается и это приводит к увеличению долговой нагрузки с одновременным падением уровня жизни.

Но самое печальное, что страх потери этого дохода вынуждает оставаться на нелюбимой работе и лишать себя возможности саморазвития. Как говорится «деньги зарабатываются в свободное от работы время». Если кроме наёмного труда у вас ничего нет, то это сильно повышает риски.

Виды денежных потоков

Когда денег не хватает, в голову приходит одна идея — найти вторую работу. Это решение большинства людей, просто потому что другие варианты им не знакомы. С ростом дохода увеличивается объём расходов и круг замыкается. Человек вынужден работать всё больше и больше, времени на себя и семью у него нет, а ситуация кардинальным образом не изменяется.

Повысить уровень жизни и постепенно снизить объём собственных усилий можно только благодаря грамотному построению денежного потока. Для этого необходимо знать все его виды. У финансово грамотного человека имеются и те и другие и третьи.

Активный денежный поток

Активный денежный поток — это прибыль связанная с выполнением деятельности, то есть с собственными усилиями. Все деньги, которые вы получаете за работу в прямом смысле слова. Разгрузили камаз кирпичей, вам заплатили 100 рублей, это и есть самый простой способ получения дохода.

Сюда относится наёмный труд. Неважно какая профессия и какая зарплата, важно только то, что человек получает деньги пока работает и перестаёт их получать как только бросит это делать. Увольнение означает прекращение активного денежного потока.

Пассивный денежный поток

Пассивный денежный поток — это прибыль, получаемая от инвестиционной деятельности. Проще говоря дивиденды. Собственные усилия здесь не требуются и весь доход полностью автономный. Например, человек владеет акциями каки-то компаний и ему выплачиваться процент от прибыли предприятия. Чем больше ценных бумаг, тем больше размер дивидендов.

В данном случае нашей целью является именно объём активов, поэтому на стоимость акций инвесторы не смотрят. Если они сильно подешевели, то это отличная новость, самое время забрать хороший источник доходов по выгодной стоимости.

Сюда можно отнести всё что угодно. Автомобили и недвижимость, которые сдаются в аренду, ценные бумаги, доля в бизнесе, проекты в интернете и так далее. Купили один раз и извлекаем профит всегда, неопределенное количество времени. Для примера люди, которые приобрели акции сбербанка в 2 000 году на 1 000 000 рублей, сегодня ежегодно получают пассивный денежный поток в размере около 2  000 000 рублей, то есть 2 000% годовых.

Спекулятивный денежный поток

Представьте, вы купили на авито компьютер, а затем перепродали его на 20% дороже. Есть у вас такой талант. Вот это и будет считаться спекулятивным денежным потоком. В советское время такое было запрещено, впрочем как и пассивный ДП. Можно было только работать за деньги, всё остальное законом ограничивалось.

Естественно стать финансово независимым в таких условиях невозможно, одновременно с этим экономика страны хромает. Собственно, после падения цен на нефть СССР оказался в затруднительном положении и вскоре развалился.

Многие наивно полагают, что спекуляция это лёгкие деньги. Купил за рубль, продал за два. Но на самом деле это самый опасный и непредсказуемый денежный поток. Запросто можно прогореть, потерять всё и остаться у разбитого корыта. Ни на фондовом рынке ни в других местах я такой вариант не рекомендую.

Многие мои клиенты открывают счета, покупают акции, ждут небольшого роста и продают, радуясь доходы. Но через несколько сделок удача отворачивается, цены идут в другую сторону, а кредитные плечи очень быстро делают из спекулянта банкрота. В общем использовать такой метод нужно аккуратно и только в отношении товаров, которые если не продадутся, то пригодятся самому.

дин мой знакомый покупает носки на алиэкспресс, а затем торгует ими среди знакомых. Немного наценивает, зато всегда имеет стабильный доход, потому что друзьям удобнее и выгоднее покупать у него. Товар нужный и если что, можно износить самому.

Отрицательный денежный поток

Источников дохода должно быть несколько. Если зарплата хорошая, то вполне разумно начать покупать активы для получения пассивного дохода. Когда их станет минимум 5-6 и каждый из них способен покрыть расходы на жизнь, можно говорить о достижении финансовой независимости.

Лучше иметь 10 активов приносящих по 15 000 в месяц, чем один, приносящий 150. Это абсолютно логичный вывод, однако на деле мало кто задумывается. Регулярно встречаю людей, которые высказываются негативно об инвестициях. Это, мол, для дураков, кто работать не умеет, я вот получаю хороший оклад и в ус не дую!

Избавиться от отрицательного денежного потока невозможно, в него входят абсолютно все расходы. Но очень важно его анализировать. Записывать каждую покупку слишком энергозатратно, это надо специального экономиста нанимать и таскать его с собой везде. Или в приложение заносить каждые 5 копеек потраченные за день. Сложно.

Гораздо проще разделить расходы на категории. За жильё, на еду, на кредиты, карманные расходы. Этого достаточно. Затем вступает правило номер два — положительный денежный поток обязан быть выше отрицательного. Получили 50 000 рублей, 10% первым делом направили на формирование активов, остальное разделили на категории.

Например 10 за квартиру, 15 на еду, 5 за кредит, 15 на карманные расходы, куда входят бензин, проезд, шаурма в обед. В общем на жизнь, чтобы не записывать каждую покупку отдельно. А те 5% формируют второй источник дохода, когда дивиденды достигнут тех же 50 000 в месяц, можно начинать формировать третий, затем четвертый. Когда будет 5, можно считать себя полностью финансово независимым и начать увеличивать количество пассивов.

Как поблагодарить автора за публикацию? Сделайте репост в соцсети. Спасибо 😉