Что такое инвестиции и для чего они нужны?

Что такое инвестиции и для чего они нужны?

Инвестиции — это размещение капитала или сбережений в активы с целью сохранения и преумножения. Являются одной из основных составляющих современной экономики. Денежные средства с помощью инвестирования создают или развивают актив, возвращаются и приносят  доход. Бывают финансовые и реальные, консервативные и высокорисковые. Поговорим обо всех подробнее.

Что такое финансовые инвестиции

Финансовые инвестиции — это вложение денежных средств в ценные бумаги предприятия. Проще говоря есть бизнес, акционерное общество, которое является эмитентом акций, которые размещены на бирже. Любое физическое лицо может открыть брокерский счет и получить к ним доступ.

Тем самым человек становится акционером, владельцем доли в бизнесе, получает право на часть прибыли (дивиденды) и может в любой момент продать свою долю в этой компании. Доступно практически любому человеку, достаточно иметь скан копии документов, 15 минут времени для открытия счета и сумму от 30 000 рублей.

Естественно чем больше, тем лучше, потому что вы должны понимать, что финансовые инвестиции приносят в среднем не более 25% годовых, если говорить о консервативных вложениях без спекуляции. Об этом мы поговорим чуть ниже отдельно.

Что такое реальные инвестиции

Реальные инвестиции — это вложение денег в создание актива. В отличии от вышеописанного варианта здесь вы получаете не долю в готовом, крупном и стабильном бизнесе, а свой личный физический объект или долю в нём.

Строительство дома с целью продажи или сдачи в аренду квартир, это реальная инвестиция. Строительство моста с целью взимания платы за проезд по нему, тоже самое. Дороги, ресторан, коммерческая недвижимость. Всё, что вы по сути купили желая как то на купленном объекте зарабатывать.

Здесь потребуется активное управление, поиск персонала, руководителей, юристов и так далее и тому подобнее. Такое вложение доступно только опытным инвесторам с крупным капиталом и связями. Также есть вариант при котором управленец уже имеется и именно он привлекает инвестиции. Допустим вы можете дать 10 000 000 человеку, который решил построить маленький цех по производству разделочных досок для кухни.

В отличии от ценных бумаг вся ответственность за честность и порядочность управленца вы берете на себя. Также есть риск, что цех не заработает, продукция не будет востребована и тогда инвестиции прогорят полностью.

Что такое консервативные инвестиции

Консервативные инвестиции — это вложение денежных средств в высоконадёжные инструменты с целью получения дохода выше банковского вклада. Добивается путём высокой диверсификации и параметрами самого  инструмента.

Сюда можно отнести облигации федерального займа и акции голубых фишек, то есть крупных компаний из серии Газпром, Сбербанк, Норникель. В этом случае существует гарантия и высокая ответственность эмитента плюс контроль со стороны самой биржи и центрального банка РФ.

Доходность здесь не высокая. Обычно те самые 20-25 процентов в год. Однако важно учитывать, что в случае с акциями значение имеет средняя стоимость актива. Вы же владеете долей в бизнесе, а прибыль таких компаний постоянно растёт. Допустим акции сбербанка в 2000 году стоили 2 рубля, сегодня в районе 300. Дивиденды в 2020 году составили 16 рублей на акцию, то есть почти 1 000% годовых для тех, кто владеет бумагами с 2000 года.

Такой вот интересный трюк. Поэтому консервативные инвесторы покупают акции и никогда их не продают. Реинвестируют дивиденды, докупают бумаги по возможности и тем самым наращивают свой капитал. Ещё один интересный пример — акции ПИК в 2008 году стоили 20 рублей, сегодня 1 000. В общем смысл вы поняли.

Что такое высокорисковые инвестиции

Здесь мы можем говорить о высокой доходности, но практически полном отсутствии гарантий. Яркий пример — биткоин. Когда-то он стоил 50 рублей, а сегодня 50 000 долларов, но шансов на такой исход было крайне мало.

Завтра биткоин может стоить 500 000 долларов, а может 3 рубля. Никаких гарантий, инструмент абсолютно непредсказуемый. Реальные инвестиции как правило тоже высокорисковые. Бывали случаи когда инвесторы вкладывали десятки миллионов в проект, а он по разным причинам так и не стал реальным.

Недавно читал подобную историю, когда люди потратили огромные суммы на строительство микрорайона, но в последний момент столкнулись с конфликтом интересов, на другой стороне оказались представители власти и разрешение на строительство аннулировали. Стройку свернули, деньги пропали. Такое бывает. Не во всех странах, но случается.

Один известный футболист по той же схеме вложил 200 000 000 рублей в строительство нефтеперерабатывающего завода, но это оказалось красиво замаскированным мошенничеством. Деньги взяли, завод не построили и юридически всё было оформлено так, что претензий предъявить не получилось.

Также было и с большинством ISO. Примеров много, все не описать. Например, финансовые пирамиды. Есть шанс успеть заработать больше чем вложил, но велик риск не получить не одной выплаты до того момента, как пирамида схлопнется.

Отличие инвестиций от спекуляции

Инвестиция это владение активом. Спекуляция это попытка купить дешево, продать дорого. То есть цель не рост бизнеса и не дивиденды, а исключительно разница между ценой покупки и продажи. Простой пример:

Если вы купили акции сбербанка и ежегодно получаете 200 000 рублей дивидендов, то вы инвестор. Если вы купили акции сбербанка за 250 рублей, подождали роста до 250 и продали, то вы спекулянт.

Если вы построили здание и сдали его под офисы, то вы инвестор. Если вы купили квартиры на стадии строительства по 2 000 000 и продали после окончания стройки по 2 500 000, то вы спекулянт.

Существует инструмент повышения доходности в спекуляции, это кредит. Например у вас есть 20 000 000 рублей и вы можете купить 10 квартир с целью перепродажи. Тогда ваш профит составил бы 5 000 000. Но вы могли взять кредит на 20 миллионов и купить 20 квартир. Тогда ваш профит составил бы 10 000 000. Минус плата за  кредит, но это было бы мелочью.

Так же с ценными бумагами. Если на вашем счете 1 000 000, вы купили акции по 250 рублей продав по 260, то ваш профит 40 000 рублей. А если воспользоваться кредитным плечом брокера и купить бумаги на 5 000 000, то доход составил бы 200 000.

Именно это и привлекает спекулянтов. Но они забывают о том, что не всегда всё бывает так гладко. Никто не гарантирует, что стоимость купленного актива вырастет. Цены на недвижимость в большинстве регионов летят вниз, акции имеют свойство уходить в просадку. А кредитора это вообще не интересует.

Самая популярная история спекулянтов на фондовом рынке заключается в следующем. Вы имея 1 000 000 рублей купили акции на 5 000 000 по цене 250 рублей за штуку. Но плохие новости потянули рынок вниз и бумага снизилась в цене , скажем до 200 рублей. В этом случае просадка достигнет 1 000 000,то есть ваши деньги закончились, а деньги брокера в минус не пойдут. Вы банкрот. Так спекулянты теряют деньги на бирже. Сами виноваты.

Если бы вы были инвестором и покупали только на свои, то просадка вас вообще не расстроила бы. Да, на балансе какое-то время вместо миллиона было бы 800 000, но потом пришли бы дивиденды, котировки вернулись к своим прежним уровням и вы были бы в профите. Вот чем отличаются игроки от капиталистов.

Зачем люди инвестируют и зачем нужны инвестиции

И так, мы выяснили, что инвестиции необходимы для создания и развития актива. Когда он у нас есть, мы получаем пассивный доход. Он может быть разным исходя из суммы вложения, средней его стоимости, объёма, уровня риска и многих других факторов. Как в примере с акциями сбербанка. Тот, кто купил их в 2000 году на 10 000 рублей, сегодня имеет капитал в 1 000 000 рублей и дивиденды в размере 80 000 в год.

Кто купил эти же акции на 1 000 000 рублей, сегодня имеет капитал 100 000 000 и дивиденды свыше 8 000 000. А если применяли реинвестицию дивидендов все эти годы и пополняли счет докупая бумаги, то результат в десятки раз выше.

Вот создание и владение капиталом является основной целью инвестирования. Но я хочу акцентировать внимание на том, для чего людям вообще нужен капитал и активы. Есть же зарплата, которую можно тратить и жить, для чего часть доходов тратить на вложение в финансовые, реальные, консервативные или высокорисковые вложения?!

Доходы могут закончиться или снизиться

У вас зарплата 100 000, на всё хватает, но случилось сокращение штата и вы угодили в ряды ненужных. Дохода нет. У вас зарплата 50 000, но вы вдруг стали пенсионером и вас «попросили», осталась пенсия в 15 000. У вас зарплата 130 000, всё нормально, но вдруг заболели и работать на севере больше не можете, вернулись домой и стали сторожем за 20 000 в месяц.

Знакома ситуация? Или считаете, что такое может произойти? Значит вы здравомыслящий человек и вам необходимо подстелить соломку. Наличие актива не позволит умереть с голоду или нивелирует неожиданно возникшую негативную разницу в доходах.

Сбережения нужно защищать

У вас накопился миллион, вы его бережно спрятали под подушку и сторожите день и ночь. Прошёл год, вы заглядываете под подушку, там лежит миллион рублей. Получается проблема сохранения решена, вы справились с задачей? А вот и нет. Покупательская способность ваших денег снизилась под действием инфляции, раньше сахар стоил например 20 рублей за килограмм, а теперь 30. Год назад вы могли купить 50 тонн, а теперь 33 тонны.

Вечером перед телевизором вместо 3 ложек сахара в свой чай вы положите 1, ну или будете пить меньше чая. Проезд был 30 рублей, стал 40. Будете меньше ездить. И так абсолютно во всём. Деньги лежали под подушкой, но их часть всё равно пропала.

Есть вариант положить в банк, там же платят процент. Это так, только в России за последний год на вкладе предлагали 6%, а реальная инфляция 15. Официальная 4, но давайте не будем заниматься самообманом. То есть вы отдали деньги банку, вам даже выплатили какую-то прибыль, но деньги всё равно обесценились. Беда.

Чтобы этого не произошло, капитал люди размещают в инструменты способные принести чуть больше реальной инфляции. То есть 20% вполне хорошая доходность. Не разбогатеете,но сбережения сохраните и их покупательская способность останется как минимум прежней.

Почему люди, которые хотят зарабатывать, не инвестируют?

В большинстве случаев мои потенциальные клиенты приходят на биржу не с целью сохранить и преумножить,а с целью зарабатывать.Пропустили все этапы формирования капитала, неожиданно поняли, что им не хватает зарплаты или пенсии, в голову пришла идея заработать.

Они открывают счет и пытаются вложить 100 000, чтобы каждый месяц получать хотя бы 20. Желание утопическое, потому что такая доходность в первые 2-3 года невозможна. Придётся спекулировать, использовать кредитные плечи, играть. Немудрено, что в итоге эти люди теряют деньги. Это логично и закономерно.

Когда человеку это говоришь,он обижается. Зачем мне нужны какие-то 20% годовых, что за чушь, мне в одном месте обещали 100% за 2 месяца. Это, кстати, реальная история, человек в итоге вляпался в финансовую пирамиду.

Зарабатывать надо на работе, а инвестиции это прежде всего способ сохранить сбережения и создать капитал скупая активы. Да, через 10-15 лет ваши дивиденды будут составлять сотни процентов годовых, но для этого нужно потрудиться. Трудиться мало кто хочет, поэтому в России мало инвесторов и очень много спекулянтов. И в своих бедах они винят фондовый рынок, а не собственную глупость. Так и живём.