Что такое брокерский счет

В интернете гуляет информация, якобы брокерский счет это передача управления своими деньгами другому лицу, управляющему брокерской компании. Само определение в корне не верное. Да, такая функция возможна и вы действительно можете нанять управляющего, который с помощью вашего брокерского счета будет совершать сделки на фондовом или срочном рынке, зарабатывая прибыль, часть которой возьмёт себе за свои услуги. Но это только одна из возможностей, для этого необходимо сначала открыть брокерский счет, а потом дополнительно подключить доверительное управление. Если ДУ не подключить, то распоряжаться деньгами клиента никто не сможет.

Второй миф связан с тем, что брокерский счет это полноценная услуга, которая принесёт вам определенную доходность. Когда ко мне, как к финансовому консультанту, обращаются с вопросом из серии “сколько я заработаю на брокерском счете” или “сколько процентов годовых платит брокерский счет”, у меня волосы дыбом встают! Вы должны раз  и навсегда понять, что сам счёт ничего вам не принесёт, это доступ к ценным бумагам и другим инвестиционным инструментам. Давайте объясню на примере.

Что такое брокерский счет: объяснение для чайников

Вы, человек, который решил заняться инвестированием с целью сохранить и преумножить капитал либо накопить на пенсию или другую крупную финансовую цель. Депозит в банке этому никак не способствует, им в 21 веке пользуются только динозавры. Инвестиции в  недвижимость могут быть эффективны, только если вы получаете разрешение на строительство, строите и распродаёте многоквартирный дом. Купить квартиру и сдавать её в аренду поверьте мне так себе идея,она приносит не более 0,5% в месяц чистыми. Золото и другие драгметаллы, можно рассмотреть как вариант, но дивидендов нет. Сетевой маркетинг и франшиза это уже бизнес, с инвестированием ничего общего. Просто поверьте на слово.

Остаются ценные бумаги, которые могут быть долевыми (акции) и долговыми ( облигации). Первые делают своего обладателя акционером, владельцем доли в бизнесе. А стать акционером Газпрома, Сбербанка или Майкрософт мечтают все. Вторые позволяют давать деньги в долг под заранее обговорённый процент. Вашим заёмщиком может стать как частная компания, так и министерство финансов России, например. Кстати, последние постоянно выпускают облигации, которые называются ОФЗ ( облигации федерального займа). Более надёжного заёмщика и представить сложно.

И вот человек решил стать акционером или начать выдавать займы МинФину, как вдруг его осенило – а как это сделать?! Раньше нужно было ехать куда-то, покупать кипу бумаг, где каждый листочек это одна акция или облигация. Потом всё это нужно было загружать в машину, нанимать охрану для транспортировки, хранить где-то в сейфе, либо банковской ячейке. Даже если вы очень мелкий инвестор и бумаг у вас всего пару десятков штук, всё равно покупка была очень сложным процессом.

С развитием технологий появились специальные биржи и реестры. Никто больше не печатает миллионы акций на листах а4, всё хранится в электронном виде, а акционеры входят  реестры самой компании, биржи и десятки резервных. В наши дни вы абсолютно нигде не купите акцию в бумажном виде, их не существует.

У человека должен быть брокерский счет, с помощью которого он получает доступ к терминалу или мобильному приложению, где собственно выбирает любую акцию и в два клика покупает её. После чего становится акционером, может запросить подтверждение этого факта на самой бирже. Более того может получить справку 3ндфл,в которой будут отображены его активы и 2ндфл,в которой будут указаны все доходы по имеющимся активам. Дивиденды, которые платит компания, тоже автоматически приходят на брокерский счет клиента, их не нужно получать где-то, куда-то ходить, что-то делать. Всё в одном месте.

Вот собственно для чего нужен брокерский счет. Для доступа ко всем ценным бумагам мира, для получения дивидендов по ним. А уж то, акции каких компаний вы купите и чьи облигации приобретете, скажется на доходности. При консервативном подходе, то есть при покупке акций крупнейших российских компаний, профит составляет  в среднем 10-20 процентов годовых.

Основной брокерский счет или ИИС?

До 2014 года в России и мире существовал один единственный, известный всем брокерский счет. О нём я рассказал выше, тут всё понятно. Но потом Владимир Путин подписал указ о создании особого типа брокерского счета, который назвали индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это стало настоящим прорывом в сфере частного инвестирования. Я правда так считаю и сейчас объясню почему.

Это было нужно для привлечения денег в госкомпании и фондовый рынок в целом. Правительство поняло, что занимать лучше у своих граждан, чем у МВФ и прочих иностранных кредиторов. Дивиденды, то есть часть прибыли крупных компаний, тоже лучше отдавать своим, чем иностранным инвесторам. С этими функциями справлялся и обычный брокерский счет, но люди боялись вкладывать в акции, предпочитая простой банковский депозит с его мизерными процентами или вкладывая в недвижимость, которая уже 10 лет дешевеет в стране. Просто потому что со времен СССР осталось мнение, будто недвижка всегда в цене.

Чтобы переманить людей из плохих активов в хорошие пришлось добавить брокерскому счету несколько преимуществ. И тогда было решено сделать налоговый вычет на сумму вложений, что позволило простому человеку вернуть налог ндфл. Теперь у противников налога в России появился реальный шанс его не платить. Открываешь ИИС, вкладываешь в ценные бумаги, получаешь дивиденды, а тебе за это ещё и возвращают налог, который ты заплатил на официальной работе. Таким образом доходность стала строится по схеме Рост курсовой стоимости купленных акций+дивиденды+налоговый вычет. По итогу человек может заработать до 30% годовых при тех же рисках, что и на банковском вкладе.

Для тех, у кого нет официальных доходов возврат налога недоступен, так как человек его и не заплатил. Но у него есть возможность использовать другой тип вычета – освобождение дивидендов и прибыли от продажи ценных бумаг от налога. Как мы знаем инвесторы платят налог со своих доходов так же как и рабочие с зарплаты. Вот владельцы ИИС могут этого не делать.

Эта идея за первый год увеличила количество частных инвесторов в России на 500%. Чтобы жизнь не была слишком сладкой были созданы и ограничения. Так владелец ИИС не може выводить деньги со счёта в течении трёх лет. Точнее вывести может, но тогда налоговый вычет от государства не получит. Ну и собственно размер вычета не может превышать 52 000 рублей в год, а сумма инвестиций не должна быть выше 1 000 000 рублей в год.

Поэтому принимая решение открывать ИИС или простой брокерский, нужно сначала определиться со сроками инвестирования и с целью. Например, в 2018 году один крупный инвестор через брокерский счет купил акции Газпрома, через полгода их продал и забрал все деньги. Он не хотел ждать три года, ему не сильно интересен был налоговый вычет и сумма вложений была свыше 5 000 000 рублей. Поэтому ИИС ему не подходит. Если вы поставили цель накопить на пенсию, чтобы бросить работу лет в 40, то вам конечно же выгоднее ИИС, так как ваш горизонт инвестирования явно больше трех лет, за год вы пополните счет меньше, чем на миллион, а налоговый вычет ежегодно увеличит вашу прибыль на 13% ( правда максимум на 52 0000 рублей).

Где и как открыть брокерский счет физическому лицу для покупки акций

Вариантов на самом деле не так много, в России право на предоставление доступа к фондовому рынку имеют несколько крупных банков. Для этого нужны особые лицензии и регулируется данная деятельность очень строго. Пожалуй ни одна финансовая структура не загоняется в такие жесткие законодательные рамки, к тому же необходимо иметь серьёзную IT структуру для таких услуг.

Поэтому в России брокерский счет можно открыть в Финам, БКС, Тинькофф, ВТБ, Открытие. Я являюсь клиентом Финам с 2016 года, когда выиграл конкурс инвесторов в составе брокера Открытие, но оставаться там не захотел, потому что у них не было офиса в моём городе. А наличие офиса, поверьте очень важно. У Финам их 98 по России и каждому клиенту предоставляется персональный менеджер, который решит любой вопрос, даже если офиса в вашем регионе нет. Это стало определяющим фактором.

Затем я прошёл обучение и с 2018 года являюсь финансовым консультантом. Естественно я рекомендую Финам, потому что за все годы сотрудничества не испытал никаких трудностей. Дело в том, что Финам это инвестиционный банк, вся его инфраструктура и весь персонал заточен именно н инвесторов, а это значит, что сервис предоставляемый брокером максимален. Ну, хватит рекламы, я свою рекомендацию дал, ссылки в начале статьи, решайте сами.

Брокерский счет в Сбербанке: отзыв

С наличием офисов у Сбера полный порядок, но вы прекрасно понимаете, что Сбербанк не ориентирован на инвесторов. Сбербанк владеет по меньшей мере 60% всех ипотечных кредитов в стране, вот сфера, в которой они лучшие. Остальные услуги безусловно имеются, но нет должной базы и нормального обслуживания.

Допустим у меня около 20 клиентов пришли именно со сбера. Они открыли счет, столкнулись с некоторыми трудностями, но никто им помочь не мог.Персонального менеджера как такового нет, сотрудники банка вообще иногда не понимают что от них хотят. Они могут карту выпустить вам, помочь, если банкомат не выдаёт деньги, но в инвестициях помощи не ждите.

Раньше сбер вообще обслуживал только клиентов, у которых было не менее 3 000 000 рублей. Сейчас вроде как доступны для всех, но инвесторы остаются на последнем месте. Я обожаю сбербанк и являюсь его акционером, но прекрасно понимаю, что это история про удобство с банкоматами, крутые дебетовые карты, приятные ставки по кредиткам, вкусные проценты по ипотеке и в целом ипотечный сервис развит просто великолепно. Брокерский счет здесь так себе.

Брокерский счет в Тинькофф: отзыв

До поры до времени Тинькофф вообще в этих делах участия не принимал. Затем долгое время они монетизировали клиентов предоставляя им доступ к фондовому рынку через платформу то ли БКС, то ли ВТБ. Точно не скажу сейчас. Это было мобильное приложение тинькофф, но работало оно на базе стороннего брокера. Посреднические услуги проще говоря, с нас инвесторы, с вас сервис.

Но потом всё поменялось и теперь Тинькофф сам является провайдером данной услуги. Не буду спорить тинькофф инвестиции вполне удобное приложение и для привлечения клиентов используются неплохие рекламные акции. Приток клиентов сейчас огромный, хотя до Финам очень далеко, но думаю за пару лет тинькофф инвестиции составят нам серьёзную конкуренцию. Если не испортят сервис, как это обычно бывает со всем новым в России. Финам то услуги для инвесторов предоставляет с 1994 года, Тинькофф по факту занимается этим примерно с 2015.

От них ко мне клиенты не бегут, это правда. Значит в  целом там полный порядок. Но отсутствие офисов и направленность банка на кредиты меня лично всё же смущает. Я одно время работал в Тинькофф на телефоне, продавал кредитные карты. В общем, не знаю, я советую то, что считаю лучшим, но уж точно не навязываю вам своё мнение. Ну и честно ничего плохого пока что про тинькофф инвестиции сказать не могу.

Насколько инвестиции через брокерский счет опасны и есть ли шанс всё потерять?

Это самый популярный вопрос, поэтому решил ответить на него сразу. Давайте для начала ещё раз закрепим информацию – брокерский счет это только доступ. Сам по себе он не принесет ни прибыли ни убытков. Это мост через реку между вами и ценными бумагами. Прошли с одного берега на другой, взяли акцию, вернулись назад.

Потерять деньги можно в двух случаях – если мост сломается и если наберете бумаг больше, чем можете унести. В обоих случаях провалитесь в реку и утонете. В первом потому что мост рухнул, во втором потому что вас перевесило и вы упали с моста.

Теперь чуть попонятнее. В случае с брокерским счетом, даже если он рухнет, ваши инвестиции не пострадают, потому что вы владелец собственности. Вы с помощью брокерского счета акции купили, теперь даже если он закроется, акции то останутся вашими. Информация об этом хранится в реестре компаний и биржи. Просто для того чтобы их продать, вам понадобиться новый мост.

Теперь второй момент – кредитные плечи. Имея 100 000 рублей вы можете купить акций на 1 000 000. Недостающие 900 000 вам одолжит брокер. Но в случае снижения котировок в просадку заёмные средства не пойдут. Объясню на примере:

У вас есть 100 000, вы купили акций на 1 000 000 . Цена на рынке постоянно меняется под влиянием разных факторов и вот допустим она поднялась на 10%. У вас на счету стало 1 100 000. То есть вы со своих 100 000 заработали 100 000. Здорово?

Но если цена на эти же 10% упала, то на счету у вас останется 900 000, а так как это деньги брокера,в просадку они не пойдут. Счет закроется по банкротству. У каждого брокера есть определенные правила и остаться с 0, а уж тем более уйти в минус невозможно. Скорее всего счет закроется, когда ваших собственных денег останется тысяч 40.

Пользоваться кредитными плечами я категорически не рекомендую. Это придумано для опытных трейдеров и вам лучше не лезть. Покупайте столько акций, сколько позволяет ваш капитал.

И так, резюмируем – потерять деньги на брокерском счете невозможно. Банкротство или побег брокера вам вообще не страшен, главное открывать счет у лицензированного банка, чтобы быть уверенным в том, что вам не просто нарисовали график, а действительно проели сделку по покупке. Ну и не использовать кредитные плечи. Тогда всё будет супер, как у меня!

Обсудить статью с друзьями:

Частный инвестор, финансовый консультант, автор книги "Финансист комнатный".

Добавить комментарий